En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
İhtiyacınıza Göre Vadeli Kredi Seçenekleri
15.000 TL 6 Ay İhtiyaç Kredisi
20.000 TL 12 Ay İhtiyaç Kredisi
Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?
Tüketiciler nakit ihtiyacı duyduklarında bankalar tarafından sağlanan kredi ürünlerini tercih etmektedirler. Fakat kredi başvurusu yapan herkes maalesef talep ettiği krediyi alamamaktadır. Bunun sebebi ise son dönemde onay kriteri olarak belirlenen kredi notu doğrulama sistemi içerisinde kredi puanı uygunluğudur. Özellikle tüketicilerin kredi kartı borçlarını düzenli ödemeleri veya daha önce kullandıkları kredinin borcunu düzenli ödeyip ödemediklerine bakılmaktadır. Bankaların müşterilerine verdikleri bu kredi puanı derecelendirmesine “Kredi Notu” denmektedir. Bankalar müşterilerinin kredi puanını kendi aralarında paylaşmaktadır. Bunun sebebi ise tüketicinin bir bankadan kullandığı krediyi aksatarak ödemiş ise, diğer banka bunu bildiğinden kredi onayını vermemektedir. Bu sebeple tüketiciler kredi notlarının yüksek olması, banka işlemlerinde çok kolaylık sağlamaktadır.
Birçok tüketici “kredi notu nasıl hesaplanır” sorusunun cevabını bilmemektedir. Kredi notu hesaplama işlemi zor bir işlem değildir. Tüm bankaların tüketici tarafından yapılan işleme göre puan sistemi farklılık gösterebilmektedir. Tüketiciler kredi notunu, yaş, gelir seviyesi, meslek ve toplam iş deneyimi gibi kriterlerin yanında öğrenim durumu, sahip olunan varlıklar ve evin mülkiyeti açısından da kredi notu değerlemesi yapılabilmektedir. Bu konuların karşılığında kredi notları bankalar tarafından belirlenmektedir. Kredi puanı belli bir aralıkta hesaplanmaktadır. Bu puanın durumuna göre tüketicilerin kredibiliteleri değerlendirilmektedir.
Ziraat Bankası, yaz döneminde tüketicilerin ihtiyaçlarının artması doğrultusunda rahat bir nefes olacak anında 10.000 TL ihtiyaç kredisi ile tüketicilerin yüzünü güldürüyor. Uygun kredi faiz oranı ile tüketicilere cazip bir kredi kampanyası sunuyor.
Sağlık masrafları, eğitim ve tatil masrafları gibi birçok ihtiyacınız için en uygun kredi kampanyası Ziraat Bankasında. Tüm masraflarınız içni temin edebileceğiniz ihtiyaç kredisini sunarak ihtiyaçlarınızı uygun faiz oranları ve uzun vade seçenekleri eşliğinde çözüme kavuşturmanıza olanak sağlıyor.
Özellikle yaz dönemi ile birlikte bir çok aileye yeni bireylerin katılması ile birlikte masraflar artıyor, ihtiyaçlar artıyor. Doğum kredisi olarakta kullanılabilecek anında 10.000 TL ihtiyaç kredisi Ziraat Bankasında.
48 aya varan vade seçenekleri ile 10.000 TL ihtiyaç kredisi imkanı. Esnek ödeme planı oluşturabileceğiniz Ziraat Bankası Bireysel İhtiyaç kredisi kampanyasından 48 aya kadar vade imkanı gibi, ara ödeme tarihleri belirleyerekte yararlanabiliyorsunuz. Kredi vadesi süresince hayat sigortası yaptıran tüketiciler, size en yakın Ziraat Bankası şubesinden, ATM lerden, internet sitesinden veya SMS ile de başvuru gerçekleştirebilirsiniz.
Ziraat Bankası 10 bin TL İhtiyaç Kredisi
Ziraat Bankası’ndan talep edeceğiniz 10 bin TL tutarındaki ihtiyaç kredisi için 24 ay vade seçeneğini tercih ettiğinizde aylık yüzde 1,19 oranında faiz uygulaması eşliğinde 495,08 Türk Lirası tutarındaki eşit taksitler ile ödeme planınızı oluşturabilirsiniz. Ya da 48 ay vade seçeneğini tercih ederek aylık taksit tutarınızı 289,25 Türk Lirası’na kadar düşürebilirsiniz.
Tüketiciler tarafından bankalardan alınan ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi, konut kredisi ve eğitim kredisi gibi kredilerden çok uzun zamandır bankalar kredi dosya masrafı adı altında bir meblayı kredi alan tüketicilerden almakta. Son yıllarda bu ücretler en çok tartışma konusu olan dosya masrafı konusundaki tartışmaları artırıyor. Bu durum karşısında sizlere özel olarak hizmet sunan Tüketici Hakem Heyetleri dosya masraflarınızı alma konusunda yardımcı olmaya çalışıyor.
Tüketiciler tarafından çekilen krediler üzerinden bankalar yıllardır aldıkları haksız kazançların haksız kazanç olarak tespit edilmesinden sonra milyonlarca müşteri bu konuda bankaların kendilerinden tahsis ettikleri ücretleri geri alabilecekler. Bu kredi dosya masraflarının çok yüksek bir mebla olmasından dolayı birçok tüketici bankalara dava açmaya başladı.
Çekilen kredilerden alınan bu dosya masraflarını almak için ilk başta bankanız ile iletişime geçmenizi siz öneriyoruz. Bunun nedeni ise Tüketici Hakem heyetlerine başvuruda bulunduğunuz zaman sizden istenecek olan belgeyi bankadan almak olacaktır. Aldığınız bu belge ile birlikte Kaymakamlıkların içerisinde bulunan Tüketici Hakem Heyetlerine giderek orada bu konuda bilgi sahibi olma şansı yakalamış olacaksınız. Sizlere burada yapılacak olan yönlendirmeden sonra gerekli formları doldurmanız istenecektir. Aldığınız bu formu doldurduktan sonra hakem heyeti sizin adınıza bankaya dava açacak ve Kredi dosya masrafı geri alımı konusunda sizlere yardımcı olacaktır.
Dosya masrafı için nereye başvuracağım?
Tüketici heyetinin açtığı bu davadan sonra sizlere banka tarafından herhangi bir geri dönüşüm sağlanmayacak ve mahkeme size en kısa sürede bir dava kağıdı yollayacaktır. Bu kağıdı alarak mahkemeye gitmeniz durumunda zaten orada emsal teşkil eden kararlar sizlerin Kredi dosya masrafı geri alımı konusunda paranızı geri almanıza neden olacaktır. Bu yukarda saydığımız yöntemleri takip ederek sizlerde bankaların sizlerden haksız olarak aldıkları ücretleri geri alma fırsatı elde etmiş olacaksınız .
Günümüzde tüketiciler acil nakit ihtiyaçları için genellikle bankalardan kredi çekmeyi düşünmekteler. Bankalar tüketicilerin kredi puanlarını artık kredi notu adı altında hesaplanan bir puanlamaya göre değerlendirdikleri için birçok tüketici düşük kredi notu olması durumunda nasıl kredi çekebileceğini bilmemekte. Burada bahsedeceğimiz yöntem ile düşük kredi notuna sahip tüketiciler ve kredi limitleri yetersiz olan tüketiciler ev, arsa, araç veya eşya gibi değerli mallarını bankalara ipotek olarak vererek ihtiyaçları olan krediyi bankaların uygun görmesi durumunda kullanabilmekteler.
Kimler ipotekli ihtiyaç kredisinden yararlanabilir ?
İpotekli ihtiyaç kredisi kullanmak isteyen tüketiciler öncelikle bankalar tarafından değerlendirilen düzenli ödeme kriterine uymak zorundadırlar. İpotek ile ihtiyaç kredisi alacak tüketiciler ihtiyaçları karşılığında bir varlıklarını ipotek vermeleri gerekmektedir. Nakit ihtiyaçları doğrultusunda bankalara ibraz ettikleri varlıklarının değeri ihtiyaçlarını karşılamalırıdır ve bu değerlemeyi bankalar kendi bünyelerinde gerçekleştirmektedirler.
Borcumun karşılığı olan ipotek ne zaman sona erer?
Tüketici olarak acil nakit ihtiyacınız karşılığında verdiğiniz varlığınızın ipotek işlemi borcunuzu bitirdikten sonra bankadan alacağınız feyk kağıdı ile ipoteğin kaldırılması ile biter. Özellikle bu konuda dikkat etmeniz gereken nokta kredi borcunuzun ödemelerini eksiksiz ve aksatmadan yapmanız gerekmektedir.
Kredi notu, bankaların kredi verme kriterlerini belirlerken kullandıkları bir yöntemdir. Kredi notu değerine göre kişisel kredibilite tarafında bankalardaki itibarın derecelendirilmesidir. Kredi başvurusu yaptığınızda bankalar tarafından şahsi ödeme takvimlerinize bakılır, ödeme zamanlarınıza bakılır ve bu koşullar ile ödeme riskiniz belirlenir. Bunun icin de hem şu andaki net gelir hem de geçmis kredi (mortgage, tüketici kredisi, kredi kartı v.s.) bilgilerinizi kullanarak matematiksel bir sekilde hesaplanan kredi notunuza bakarlar. Kredi notunuz genellikle 400 ile 900 arasında bir rakamdır. Tüketicilerin yaklaşık %50 si 675 in altinda ve %50si de 675’in üstünde kredi notu alır.
Acil nakit ihtiyaçlarınız için kredi notunuz kaç olmalı ? İhtiyaç kredisi kullanabilmek için , artık bankalar kredi notu sorgulaması yaparak kredi notu puanınızı kontrol ediyorlar. Bu sorgulama sonrasında çıkan not üzerinden de kredibilitenizi değerlendiriyorlar. Günümüzde artık büyük şirketler bile ortaklık kurmadan önce kredi notu değerlemesi talep ediyorlar.
Kredi notu nedir?: Türkiye deki 9 büyük banka bir araya gelerek Kredi Kayıt Bürosu adında bir kuruluş kurdular. Bu büro bünyesinde Findeks adındaki kredi notu derecelendirme şirketinin temellerini atıldı. Findeks ise sizin günlük ve anlık bankasal işlemlerinizi kayıt altına almaya başladı ve buna görede 0 ile 1900 puan aralıkları arasında bir not verdi. İşte bu puana da Kredi Notu denildi. Kredi notunuz; kredi ve kredi kartı borcunuzu zamanında ödediğiniz müddetçe yüksek olacaktır. Yani bankaya sadık bir müşteriyseniz kredi notunuzda yüksekdir. Çünkü bankalar artık kredi verirken kredi notunuzu baz alarak veriyor. Yüksek kredi notuna düşük faizli kredi verilmektedir. Kredi notunuz düşük ise kredi alamama gibi bir ihtimaliniz bile söz konusu.
Kredi Notu Puan Aralıkları Nelerdir?:
0 – 799 arası (Çok Riskli) – Kredi alma ihtimali düşük olan puan türüdür.
800 – 1299 arası (Orta Riskli) – Kredi başvurusu talebine riskle bakılan ancak ipotek veya kefil gösterme ile kredi verilebilecek olan puan türüdür.
1300 – 1499 arası (Az Riskli) – Kredi alması muhtemel olan az riskli gruptur.
1500 – 1699 arası (İyi) – Borçlarını zamanında ödeyebilen ve kredi notu iyi olan grupta yer almaktadır.
1700 – 1900 arası (Çok İyi) – Kolayca kredi kullanabilen gruptur.
Acil para için kredi notu kaç olmalıdır?: Değerli okurlarımız yukarıdaki puan aralıklarından da anlaşılacağı üzere iyi bir kredi notu en az 1500 puandır. Findeks Kredi Notu 1500 ve 1900 aralığında olanlar diledikleri gibi rahatça krediye başvurularını gerçekleştirebilir ve aynı gün içerisinde de parasına kavuşabilir. Bu puan aralığında olanlar çok şanslı ve acil para ihtiyaçlarını da hemen karşılayabilirler. Puanı 1300 – 1499 arası (Az Riskli) olanlar ise biraz daha düşük limitli krediye başvurabiliyorlar. Banka gerekli gördüğünde kefil ve ekstra belge isteye bilmektedir. Bu puanın altında olanlar kara listeye düşmedilerse ancak belkide gayrimenkulünü ipotek yaptırarak kredi alabilir. Bundan dolayı siz siz olun bankalara borcunuzu zamanında ödemeye bakın.
1. Önce ev mi, kredi mi?
Bankaların konut kredisi başvurunuzu onaylayabilmesi için almayı düşündüğünüz evin bazı özellikleri de en az geliriniz ve ödeme performansınız kadar önem taşımaktadır. Evin bulunduğu il, ilçe, evin kaç yıllık olduğu, evin tamamlanmış ya da inşaat halinde olması, evin kat mülkiyetinin olup olmaması ve satış değeri kredi onay kararını doğrudan etkiliyor. Üstelik, banka kredi başvurunuzu değerlendirmek üzere seçtiğiniz eve ekspertiz de yaptırmak isteyeceği için, önce evinizi bulup sonra kredi başvurusu yapmanız bu sürecin daha hızlı ilerlemesini sağlayacaktır.
2. Evim inşaat halinde, konut kredisi kullanabilir miyim?
Evet, inşaat halindeki ev için de konut kredisi kullanabilirsiniz. Ancak bankalar, inşaatın yüzde 80 oranında tamamlanmış olması şartı arar. Bu tamamlanma oranı ise bankanın yaptıracağı ekspertiz sonucunda tespit edilir.
3. En çok ne kadar kredi kullanabilirim?
Standart olarak, evin ekspertiz değerinin en çok yüzde 75’i kadar kredi kullanabilirsiniz. Ancak evin ekspertiz değeri her zaman satış bedeline eşit olmayabilir. Özellikle alacağınız ev yeni değil ise ekspertiz raporunda tespit edilen konut bedelinin beklediğinizin altında olma olasılığı yüksektir. Banka, rapordaki ekspertiz değerini yukarı ya da aşağı yönde az da olsa değiştirme yetkisine sahiptir. Bu şartlara bağlı olarak ödemeniz gereken peşinatta farklılık oluşabileceğini unutmayın.
4. Evi kardeşimden / babamdan alacağım, kredi kullanabilir miyim?
Maalesef aile içi satışlarda konut kredisi kullanılamıyor. Bu tip satışlarda kullanılan kredinin gerçek bir konut edinmeye aracılık edip etmediğinin ayırt edilmesi güç olduğundan, bankalar bu durumlarda kredi vermeyi tercih etmiyor.
5. Benim için en avantajlı krediyi nasıl seçerim?
Ne aylık taksit tutarı, ne faiz oranı, ne de başlangıçta ödenecek masraflar tek başına en uygun krediyi seçmek için yeterli değildir. Sizin için gerekli kredi miktarını ve aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarını belirledikten sonra bankaları karşılaştırmanız gerekir. Seçtiğiniz vade için ödeyeceğiniz faiz ve masrafların toplamı daha kolay karşılaştırma yapmanızı sağlar. Karşılaştırma sırasında, bir bankanın 48 ay vadede, bir başka bankanın ise 72 ay vadede daha avantajlı olabileceğini unutmayın.
6. Birden fazla bankaya başvuru yapabilir miyim?
Evet yapabilirsiniz. Bankalar öncelikle bir ön değerlendirme yapar. Buna göre hangi banka kredinizi onayladıysa işlemlerinize o banka ile devam edebilirsiniz. Eğer birden fazla bankadan ön onay aldıysanız, bir sonraki aşamada ücretli olarak konutunuz için ekspertiz değerlemesi yapılacağını unutmayın. Ekspertiz ücreti, kredinin onaylanması ya da kullanılmasına bakılmaksızın sizden tahsil edileceğinden, ön onay sonrası bankanıza karar vermeniz birden fazla ekspertiz ücreti ödemenizi engelleyecektir.
7. İnternetten konut kredisi başvurusu yaptım, şimdi ne olacak?
Başvurunuzun ardından banka yetkilisi, seçtiğiniz vade ve tutardaki faiz ve masraflar hakkında sizi telefonla bilgilendirir. Bu aşamada özellikle ödemelerini zamanında yapan ve sorunlu kaydı bulunmayan bir kredi müşterisi iseniz, faiz ve komisyonlarda indirim istemek üzere pazarlık yapabilirsiniz. Ardından bankaya nüfus cüzdanı, gelir belgesi, başvuru formu, tapu fotokopisi gibi evraklarınızı iletmeniz gerekir. Bankanın ön değerlendirmesi olumlu ise konutunuzun ekspertiz değerlemesi için bankadan görevli kişiler ya da bankanın çalıştığı ilgili firmalar devreye girecektir. Bu aşamada ekspertiz ücretini yatırmanız istenir. Ekspertiz işlemleri genellikle 1-3 iş gününde tamamlanır. Ekspertiz sonrasında oluşacak onayın ardından DASK, konut sigortası ve hayat sigortası gibi kredi ile ilgili sigorta poliçeleriniz oluşturulur. Bir banka görevlisi ile gideceğiniz tapu müdürlüğünde konutunuz üzerine banka lehine ipotek konduktan sonra, kredi tutarı evi satan kişi veya kuruma ödenir. Sigorta ve tapu masrafları kredi kullanan kişiye aittir. Başvuru ile birlikte tüm bu işlemler ortalama 5-10 iş günü sürer.