En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
İhtiyacınıza Göre Vadeli Kredi Seçenekleri
15.000 TL 6 Ay İhtiyaç Kredisi
20.000 TL 12 Ay İhtiyaç Kredisi
Kredi dosya masrafı nasıl hesaplanır isimli bu yazımızda her kredi kullanan kişiden alınan kredi dosya masrafı adı altındaki masrafları inceleyeceğiz. Kredi dosya masrafı hesaplama nasıl yapılır bunun mantığını anlatmaya çalışacağız. Dosya masrafı, 2014 yılında çıkan “Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği” ile çekilen kredi tutarının en fazla binde 5’i olarak alınabilen bir kredi masraf kalemidir. Örneğin, 100 bin TL kredi için tüm finansal kurumlar, bireysel kredi türlerinde kredi süresi boyunca toplamda en fazla 500 TL dosya masrafı alabilir.
Ancak, sigorta, ipotek ve ekspertiz masrafları, dosya masrafı içerisine dâhil değildir. Çünkü, bu ücretleri her ne kadar kredi veren kurumlar tahsil etse de aslında işlemi yapan kurumlara (sigorta şirketlerine, ekspertiz firmalarına) aktarılmaktadır. Ayrıca, dosya masrafı dışındaki ödemelerden yasal olarak kredi veren kurumlar, herhangi bir komisyon da alamıyor.
Kredi türlerine göre kredi veren kurumların sizden dosya masraflarına ek olarak talep edebilecekleri masraflar şunlardır:
Gelirinize ve aylık kredi ödemelerinize göre, güncel faiz oranları üzerinden ne kadar kredi çekebileceğinizi, “Ne Kadar Kredi Çekebilirim?” hesaplama aracımız üzerinden öğrenebilirsiniz.
İpoteksiz ihtiyaç kredisinden dosya masrafı haricinde tüm bankaların sizden zorunlu olarak talep ettikleri ortak ek masraflar mevcut değildir. Ancak, bazı bankalar ferdi kaza veya hayat sigortası yapılması şartı ile kredi verebiliyor. Ek olarak şart sunan kurumlardan kredi kullanıp kullanmamak tamamen, müşterinin isteğine bağlı olan bir durumdur.
Gayrimenkul ipotekli ihtiyaç kredilerinde kredi veren kurumlar haricinde birçok kurum ile işlem yapılmasından dolayı, tüm gayrimenkul ipotekli kredilerde dosya masrafına ek olarak aşağıdaki masraflar alınmaktadır.
DASK ve konut sigortası: metrekare ve konuma göre fiyatlandırılır.
Tüm bankalarda dosya masrafına ek olarak yapılması zorunlu masraflar bunlardır. Bunların haricinde bazı bankalar hayat sigortasını, ferdi kaza sigortası vb. ürünleri zorunlu tutabilirler.
Aslında genel olarak kredi dosya masrafı nasıl hesaplanır diye baktığımızda her bankanın kendine göre hesaplama verilerinin olduğunu görebiliriz. Bazı bankalar kredi için kullandığı faiz oranlarını baz alarak dosya masrafını hesaplar.
Kredi yapılandırma nasıl yapılır isimli bu yazımızda mevcut olan kredi borcunuzu nasıl yapılandıracağınız hakkında genel bilgilere yerdik. Bazı dönemlerde bankalar, BDDK veya meclisten çıkan kararlar ile mevcut kredi borcunu ödemekte zorlananlar için yapılandırma yaptırılır.
Kredi borcu yapılandırma iki şekilde yapılabilir.
1. Faizler düştüğünde mevcut kredinizin faiz oranını düşürmek için yapacağınız yapılandırma
2. Ödemekte zorlandığınız kredi, kredi kartı gibi borçlarınızı düzene sokmak için yapacağınız yapılandırma
Faizler düştüğünde yapılan yapılandırmada, banka kredinizi peşin olarak kapanmış göstererek yeni faiz oranları üzerinden hesaplama yapar ve kredinizi yeniden taksitlendirilir. Ödemekte zorlandığınız borçlar için yapılan yapılandırmada ise kredi ve kredi kartı borçlarınız ile gelir durumuzu gösteren belgeleri başvuruda bulunacağınız bankaya iletirsiniz. Bankanın tahsilat birimi de, verilen belgelere ve kredi notunuza göre değerlendirme yapar ve olumlu veya olumsuz talebi sonuçlandırır. Değerlendirme sürecinizin olumlu olması durumda borcunuzun bulunduğu bankalara çekilen kredi tutarı üzerinden, borcunuz kadar transfer işlemi yapılır. Bu sayede yeni bankanız tüm borçlarınızı kendi üzerine almış olur.
Borç kapatma kredisi olarak da bilinen kredi/kredi kartı borç transferi hemen hemen her bankanın yaptığı bir uygulamadır. Bankalar dönem dönem borç transferi için kampanyalar düzenler. Kredi şartları bankalara göre değişkenlik gösterdiği gibi faiz oranlarında da farklılıklar olabilir. Ancak bu kredi türü de tüketici kredisi kapsamında olduğu için tüm bankalarda maksimum 48 ay vade olabilmektedir. Borç transferi yapan başlıca bankalar şunlardır; Finansbank,
Kredi borcu yapılandırma işleminde dikkat edilmesi gereken en önemli konu yapılacak kar zarar hesabıdır. Başka bir deyişle krediyi yapılandırmanız için doğru zaman olup olmadığıdır. Çünkü bu işlem sizin için her koşulda avantajlı olmayabilir. Öncelikle, ödeyeceğiniz toplam tutar üzerinden yeni faiz oranı ile aylık taksitlerinizi hesaplamalısınız. Sadece faiz oranı üzerinden değerlendirme yaparak yanılabilirsiniz. Kredilerde faiz oranı dışında kalan masraflar ve toplam maliyet işin içine katıldığında değişik sonuçlar çıkabilir. Bu nedenle başvuru yapmadan önce birkaç banka üzerinden karşılaştırma yaparak en doğru seçimi yapın. Ayrıca bankaların krediyi erken kapatma durumunda %0.20 (binde 2) oranında komisyon aldıkları da unutmayın. Tüm bu noktada baktığınızda piyasadaki kredi faizleri hatırı sayılır ölçüde düşerse ve bu durumdan karlı çıkıyorsanız yapılandırma için başvurunuzu yapabilirsiniz.
Kimler ihtiyaç kredisi alabilir isimli yazımızda hangi şartları ve nitelikleri yerine getirenlerin kredi kullanabileceğini izah etmeye çalıştık. Kimler ihtiyaç kredisi alabilir isimli yazımızın asıl amacı ihtiyaç kredisi kullanmak isteyenlerin bilgilenmesi ve faydalanmasıdır. Eğer siz de ihtiyaç kredisi kullanmayı düşünüyorsanız güncel yazımızı okumalısınız.
Türkiye Cumhuriyeti’nde neredeyse her türlü alanda bulunan alt yaş sınırı ihtiyaç kredisi kullanmada da vardır. İhtiyaç kredisi kullanmanın alt yaş sınırı, yasal olarak kredi almak için 18 yaşını doldurmuş kişiler başvuru yapabilmektedir. 18 yaşını doldurmuş kişiler kredi başvuru yaptıktan sonra banka kredi politikalarına göre kullanabilirler. Banka kredi politikasına göre krediyi kullanmadan önce çalışma durumu, maaş bodrosu, sigorta kaydı, Gelir belgesi, kefil gibi sizden bir çok farklı belge isteyebilirler. Eğer düzenli geliriniz varsa ve bunları belgeleyebiliyorsanız bir çok bankadan ihtiyaç kredisi alabilirsiniz. Alt yaş sınırı olmasını bankalar değil Türkiye Büyük Millet Meclisi’nde alınan kararlar, çıkarılan yasalar istemektedir. Hatta bu kararı almada etkin rol oynayan husus Türkiye Cumhuriyeti anayasasında bulunan reşit olma yaşıdır. Malumunuzdur ki ülkemizde 18 yaşın altındakiler reşit sayılmazlar. Herhangi bir yükümlülük gerektiren işler olduğunda bir veli onayı ile olması gerekir. İşte kredi kullanmak bir veli onayıyla bile olmaz.
İhtiyaç kredisi kullanmanın üst yaş sınırı da vardır. İhtiyaç kredisi kullanırken yasal olarak herhangi bir üst yaş sınırlaması bulunmamaktadır. Fakat bankalar kendi politikaları gereği üst yaş sınırlaması koyabilir veya sigorta yaptırımını zorunlu kılabilir. Eğer emekli iseniz maaş almış olduğunuz banka sizin durumunuza göre daha rahat ihtiyaç kredi vermektedir. Bankalar 78 yaşın üzerinde olan vatandaşlara kredi vermeye pek sıcak bakmıyorlar. Ancak kredi taksitinin 12 ay olması durumunda 79 veya 24 ay olması durumunda kredi kullanabilirler. 24 aydan daha fazla vade ile kredi kullanamazlar. Kredi kullanmak için yasalarla belirlenmiş bir üst yaş sınırı olmasa da bankalar belirttiğimiz bu hususlar da kendi politikalarını belirleyip bu politikalara göre kredi kullandırıyorlar.
Bu yazımız ihtiyaç kredisi odaklı olduğu için kimler ihtiyaç kredisi alabilir konusuna değindik. Burada yazdığımız bazı önemli noktalar konut kredisi, taşıt kredisi gibi kredi türlerinde farklılıklar gösterebilir.
Kredi çekmek için gerekli olan belgeler hakkında bilgi veren bu yazıyı hazırladık. Kredi çekmeye karar verdiniz, peki bankaların sizden istediği belgeler nelerdir? Kredi çekmek için gerekli olan belgeler her bankaya göre değişiklik gösterebilir ancak genel itibari ile bir standart vardır. Örneğin, bir banka adınıza kayıtlı elektrik, su, doğal gaz gibi faturalardan birini ibraz etmenizi isterken bir başka banka istemeyebilir. O nedenle kredi çekmek için gerekli olan belgeler isimli yazımızda genel standart belgeleri ele alacağız.
Öncelikle başvuru yapacağınız banka sizden, almak istediğiniz kredi türüne göre kredi başvuru formu doldurmanızı isteyecektir. Kimlik belgesi olarak nüfus cüzdanı (eski yada yeni nüfus cüzdanı fark etmez), ehliyet ya da pasaportunuzun aslı ve fotokopisi olmalıdır. Ayrıca son döneme ait kredi başvurusunda bulunacak kişi adına kayıtlı elektrik, su, doğal gaz, telefon faturaları ya da ikametgah belgesi gerekmektedir.
Çalışma şeklinize göre sizden istenecek gelir belgesi de değişiklik gösterecektir. Ücretli maaş ile çalışıyorsanız sizden son 3 aya ait maaş bordronuz başka bir deyişle gelir belgeniz istenecektir. Emekli iseniz, emekli maaşınızı aldığınız mevduat hesabınıza ait hesap hareketleri veya emekli maaşını gösteren yazı yeterli olacaktır. Şirket sahipleri; şirket kuruluşlarını ve tüm değişiklerini gösteren Ticaret Sicil Gazetesi örneği, işyeri faaliyet belgesi ya da Ticaret Odası sicil kaydı, son 3 yıla ait bilanço ve gelir tablosu, yıl sonu veya son ödeme ait mizan örneği, vergi levhası fotokopisi ve son döneme ait vergi ödeme makbuzu ile başvurmaları gerekmektedir.
Şu ana kadar belirtmiş olduğumuz tüm belgeler genel kredi başvurusunda gerekli olan belgelerdir. İhtiyaç kredisi başvurusunda da bu genel belgeler talep edilmektedir. Ayrıca alınacak olan kredi türüne göre eklenecek belgeler vardır. Mortgage/Konut kredisinde satın almak istediğiniz konuta ait yapı kullanım izin belgesi ya da satın alacağınız konuta ait tapu fotokopisini başvuru esnasında banka şubenize iletmeniz gerekmektedir. Taşıt kredisinde ise sizden istenecek ek evraklar; satın almak istediğiniz araca ait proforma fatura ya da araç noter satış belgesidir.
Kredi çekmek için gerekli olan belgeler her bankaya göre değişiklik göstermekle birlikte, kredi başvurunuz esnasında sizden ek belge, evrak ya da kefil talep edilebilmektedir. Kredi başvurunuz esnasında sizden kefil talep edilmesi durumunda, tüm başvuru belgeleri kefil tarafından da sağlanmalıdır. Kredi çekmek istiyorsunuz ama siciliniz mi bozuk? Yani kredi çekmek için gerekli olan belgeleri hem kredi başvurusu yapan hem de kredi başvurusunda bulunan kişiye kefil olan kişi de hazırlamalıdır.
Kredi çekmek için kaç ay sigortalı olmak gerekiyor sorusu sigortalı olarak çalışan veya çalışmaya başlayan herkesin merak ettiği soruların başında gelmektedir. Bu yazımızda kredi çekebilmek için kaç ay sigortalı olmak gerekiyor sorusuna yer vereceğiz. İhtiyaç kredisi hemen hemen herkesin nakit sıkıntısı yaşadığı dönemlerde ya da bir atılım yapmak istediği dönemlerde başvurduğu yöntemlerden birisi.
Son yıllarda bankaların birbiriyle olan rekabetinden dolayı ve kredi kullanımının teşvikine yönelik kanunlardan dolayı ihtiyaç kredisi kullanmak epey kolay hale geldi. Yine de bankalar her kredi başvurusunu onaylamıyor. Bankaların kredi başvurusunu reddetmesinin belli nedenleri var. Bunlardan birisi de kredi için başvuran kişinin çalışma durumu.
Çalışma durumu denildiği zaman aklınıza gelir sağladığı herhangi bir iş gelmesin. Burada bahsedilen çalışmak resmi olarak bir iş yeri ile bağlantılı olmak ve bu iş yerinin çalışanın SGK primlerini yatırması anlamına geliyor. Yani sigortalı olarak çalışılmasından bahsediyoruz.
Bankalar ihtiyaç kredisine başvuracak kişilerin en az 4 ile 6 ay olarak bir yerde çalışmış olmasını isterler. Yani Mart ayında işe girmişseniz, kredi başvurunuzun kolay kabul olması için Ağustos, Eylül gibi krediye başvurmanız oldukça makul bir seçim olur.
İhtiyaç kredisi faiz oranlarının farklı olması ya da masrafların farklı olması gibi bankalar kredi verecekleri kişiyi seçerken de farklı kriterler uyguluyorlar. Bir banka 4 ay sigortası yatırılmış bir çalışana kredi notu iyi olmasına rağmen kredi vermezken diğer banka ortalama kredi notuna sahip 2 aylık sigortalı çalışana kredi verebiliyor. Önce bankalar arasında en uygun krediyi veren bankayı bulup, başvuru öncesinde bir konuşma yapıp kredi başvurusu için gereken şartları öğrenmekte fayda var.
Eğer kredi notunuz yüksekse ve 2-3 ay da sigortanız düzenli olarak yatmışsa bankalardan kredi çekebilmek için şansınız bulunuyor.
Peki 6 aylık sigortası olan herkese kredi çıkar mı,bu sorunun net cevabı; hayırdır. 6 yıllık çalışan da olsanız size kredi çıkması için öncelikle kredi notunuzun yüksek olması gerekiyor. Kredi notu bankaların sizin geçmiş kredi borçlarınızı ödeme alışkanlıklarınızı derecelendirmesiyle oluşur. Eğer hiç gecikmeye düşmüş kredi borcunuz yoksa kredi puanınızın yüksek olma ihtimali yüksektir. Bu da sizin kredi almanızı kolaylaştırır. Bu yazımızda kredi çekmek için kaç ay sigortalı olmak gerekiyor sorusuna cevap vermeye çalıştık.
Maaşıma göre ne kadar kredi alabilirim, maaşıma göre ne kadar kredi çekebilirim, maaşıma göre kredi hesaplama gibi en çok merak edilen soruların cevapları bu yazımızda yer alıyor. Hepimizin bildiği gibi yaklaşık 20 yıldır bankalara olan ilgi ziyadesiyle arttı.
Günde binlerce kredi başvurusu yapılıyor. Kimisi düğün yapıyor, kimisi kendi işini kuruyor, kimisi evinin tüm eşyalarını yeniliyor, kimisi de tatile çıkıyor, kimisi de mevcut borçlarını ödeyemediği için yeniden kredi borçlanması yapıyor. Bu örneklerin yüzlercesini vermek mümkün. Görüldüğü gibi insanoğlunun ihtiyaçları bir türlü bitmiyor. Bundan dolayı da bankalara kredi başvurusunda bulunuyoruz. Ancak kredi başvurusundan önce merak edilen bir husus oluyor. Acaba maaşıma göre ne kadar kredi çekebilirim?..
Dilerseniz ne kadar kredi çekebileceğiniz konusuna değinmeden önce bankaların kredi verirken aradığı önemli olan konulara değinelim. Birincisi bankalar temiz bir kredi sicili ister. Yani son 5 yıl içerisinde kara listeye girmemeniz gerekiyor. İkincisi Kredi notu mevzusudur. Kredi alabilmeniz için kredi notunuzun yüksek olması gerekir. İyi bir kredi notu 1500 puandır. Üçüncüsü ise düzenli bir gelirdir. Bankalardan kredi çekebilmek için düzenli bir gelir belgesi sunma zorunluluğunuz bulunmaktadır.
Bankalar kredi verirken öncelikle aylık ne kadar kredi ödeyebileceğinizi hesaplarlar. Daha sonra bulduğunuz bu rakamı kaç ay vade ile istiyorsanız onun ile çarparlar ve alabileceğiniz kredi miktarını bulurlar. Maaşınızın %40 minimum aylık ödeyebileceğiniz kredi taksitini verirken, maaşınızın maksimum %70’i aylık ödeyebileceğiniz kredi taksitini verir. Ardından 12 ay vade mi, 24 ay mı kaç ay vade ile istiyorsanız bulunan rakamı vade ile çarpıyorsunuz. Örneğin maaşınız; 3.000 TL ise buna göre; ek geliriniz var ise ve bunu da belgelendirebiliyorsanız elbette ki kredi limitiniz olumlu yönde etkilenecektir. 3.000 TL Maaş + 2.000 TL Ek Gelir = 5.000 TL yapar. Bu da yukarıdaki hesaba göre ciddi bir para yapıyor. Ek gelir her zaman avantajdır. Ev, dükkan gelirleri de buna örnek olarak gösterilebilir.
Maaşıma göre ne kadar kredi çekebilirim sorusunu yine en iyi cevaplayacak olanlar banka şubeleridir. Herhangi bir banka şubesine giderek aldığınız maaşı söylerseniz, sizin ne kadar kredi çekebileceğinizi söylerler.
İhtiyaç kredisi çekmeyi düşünüyorsanız, ihtiyaç kredisine yönelik tüketici hakları ile ilgili bilmeniz gereken bazı durumlar var. Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanunu’nun Tüketici Kredisi bölümünde yer alan bilgileri sizin için derledik.
Faiz oranı; Süresi belli olan tüketici kredisi sözleşmelerinde kullanılacak faiz oranı sabit olarak belirlenir. Yapmış olduğunuz sözleşmede akdi faiz, efektif yıllık faiz veya kredi toplam maliyeti yer almıyorsa kredi tutarı faizsiz olarak sözleşme süresinin sonuna kadar kullanılır. Eğer efektif faiz oranı sözleşmede, olduğundan düşük gösterilmişse kredinin toplam maliyeti hesaplanırken esas alınacak akdi faiz oranı, düşük gösterilen efektif faiz oranına uyacak şekilde yeniden belirlenir ve ödeme planı yapılan değişikliklere göre yeniden düzenlenir.
Banka kredi faiz oranını değiştirmek isterse, yapmak istediği değişiklik yürürlüğe girmeden 30 gün önce yazılı olarak tüketiciye bildirmelidir. Kredi faiz oranının değişmesi durumunda, bildirim tarihinden sonraki 60 gün içinde borcun tamamını öderseniz faiz artışından etkilenmezsiniz. Bu durumun dışında erken ödeme yapmak istediğinizde ise kredi veren, erken ödenen miktara göre faiz ve diğer maliyet unsurları için gerekli indirimi yapmakla yükümlüdür.
Kredi Sigortası; Kredi verene, yazılı ya da kalıcı veri saklayıcısı yoluyla açıkça bir kredi sigortası talebinde bulunmadığınız sürece kredi sigortası yapılamaz. Kredi sigortası yaptırmak isterseniz, sigorta şirketinden sağladığınız teminat kredi veren tarafından kabul edilmek zorundadır.
Cayma Hakkı; Tüketici olarak çekmek istediğiniz krediden sözleşme yapılmış olsa da cayma hakkına sahipsiniz. Sözleşme yapıldıktan sonraki on dört gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeden ve cezai ücret ödemeden tüketici kredisi sözleşmesinden cayabilirsiniz. Cayma hakkından faydalandığınızda, çekmiş olduğunuz kredi tutarını (anapara) ve anaparayı ödediğiniz tarihe kadar işleyen faizi, cayma bildiriminizi kredi verene gönderdikten sonraki en geç 30 gün içinde ödemeniz gerekir.
İhtiyaç kredisi ile ilgili bilmeniz gereken diğer durumlar şunlar:
En uygun ihtiyaç kredisi hesaplama konusunda internette yer alan onlarca bilgi mevcuttur. Bu bilgilerden size uygun olanı, size fayda sağlayacak olanı alabilirsiniz. En uygun ihtiyaç kredisi hesaplama konusunda detaylı tüm bilgiyi bu yazımızda bulabilirsiniz.
Kredi hesaplama işlemleri için birçok insan genellikle bankaların resmi web sitelerinde yer alan kredi hesaplama araçlarını kullanır. Bu işlem bir hayli yorucu olabilir. Tek tek kredi veren bankaların web sitelerine girip, bu web sitelerindeki kredi hesaplama araçlarında hesaplamalar yaparak kredi geri ödeme miktarı, kredi faiz oranı, kredi dosya masrafı, hayat sigortası tutarı gibi tutarları görüntüler.
Bu işlemi yapmak istiyorsanız. İzleyeceğiniz adımlar ve yöntemler şöyle olmalıdır.
Öncelikle kredi çekmek istediğiniz veya başka bir deyişle kredi kullanmayı düşündüğünüz bankayı belirlemelisiniz. Bankayı belirledikten sonra, kredi kullanmayı düşündüğünüz bankanın resmi internete sitesine girmelisiniz. Direkt banka web site adresini bilmiyorsanız. Bankanın adını google, yandex, bing gibi büyük arama motorlarına yazarak bankanın web sitesine ulaşabilirsiniz. Bankanın web sitesine ulaştıktan sonra bireysel kategorilerinde yer alan kredi türlerinden birisini seçmeniz lazım. Konut kredisi hesaplama, taşıt kredisi hesaplama, ihtiyaç kredisi hesaplama gibi hesap türlerinden birisini seçerek devam etmelisiniz. Bu yazımızın konusu, en uygun ihtiyaç kredisi hesaplama olduğu için ihtiyaç kredisi örnekleri ile devam edeceğiz. İhtiyaç kredisi hesaplama seçeneğine tıklayıp, ne kadar kredi çekmek istediğimizi girmemiz gerekir.
Ne kadar kredi çekmek istediğiniz konusunda önceden beyin fırtınası yapmanızı tavsiye ederiz. Araştırma yapan büyük anket şirketlerinin verilerine göre ülkemizde yıllık kredi kullanan 12 milyona yakın vatandaşımızın yarısı kadarı ne kadar kredi çekmesi gerektiği konusunda bilinçsizce davranıyor. Krediyi ne için kullanacaksınız, krediyi kullandıktan sonra kredi geri ödemesi yaparken başka ödemeleriniz olacak mı, kredi tutarının ne kadarı ile işinizi görebilirsiniz gibi soruları kendi kendinize cevaplayıp sağlam adım atmalısınız.
Kredi miktarınızı belirledikten sonra vade miktarını belirleyip gerekli bilgilere ulaşabilirsiniz.
Bir başka en uygun ihtiyaç kredisi hesaplama yöntemi ise bu iş için özel olarak hazırlanmış web robotlarıdır. Bu web robotları sayesinde bütün bankaların web sitelerine girmeden tek bir yerden kredi hesaplaması yapabilirsiniz.
En uygun ihtiyaç kredisi hesaplama konusunda sorularınız olursa yorum kısmından iletebilirsiniz. En uygun ihtiyaç kredisi hesaplama hususunda sizin burada yazdığımız yöntemlerden başka bildiğiniz yöntemler var ise başka insanların da en uygun ihtiyaç kredisi hesaplama konusunda faydalanması için bizimle paylaşabilirsiniz.
Ne kadar kredi alabilirim sorusunun cevabını bu yazımızda vermeye çalıştık. Kredi hesaplama işlemi yaptıktan sonra kredi faiz oranı, kredi masrafları, kredi sigorta ücreti ve kredi maliyeti gibi koşullara bakarak en uygun krediyi bulabilirsiniz ancak bir kredinin sizin için en uygun kredi olması, sizin alacağınız kredi tutarını değiştirmeyebilir.
Kredi başvurusu yaparken gerekli belgeler arasında kredi türüne veya özelliklerine göre değişmeyen kalemlerden birisi de gelir belgesi. Gelir belgesi olmadan kredi çekemeyeceğiniz gibi istediğiniz tutarda da kredi çekebilmeniz de mümkün değil. Alacağınız kredinin tutarı belgelenebilir gelir belgenizde yer alan gelirinizle doğru orantılı. Yasal olarak, aylık taksitlerin toplam tutarı, belgelenebilir hane gelirinin yüzde ellisini geçmeyecek şekilde düzenleniyor.
Peki bankalar ne kadar kredi verir? Ne kadar kredi çekebilirim?Aslında bunun için sabit ve değişmez kredi hesaplamaları yapabileceğimiz bir formül yok. Alabileceğiniz kredi tutarı geliriniz, kredi notunuz ve kredibilitenize göre değişiklik gösteriyor. Kredi notunuzun yüksek olması kredi alma ihtimalinizi arttırıyor.
Kredi notu, ödemekte olduğunuz krediler, kredi kartı ve fatura borçlarınızı aksatma ya da zamanında ödeme durumlarınız gibi birçok seçenek yine bu kredi üst limitini etkileyecektir.
Ne kadar kredi alabilirim sorusuna en doğru cevabı yine bankalar verecektir. Herhangi bir bankaya giderek kredi başvurusunda bulunmanız aynı zamanda ne kadar kredi alabilirim sorusunun da cevabını almak anlamına gelmektedir. Ne kadar kredi çıkacağını önceden kestirmek zordur. Her ne kadar bankalar televizyon reklamlarında, internet reklamlarında veya sms reklamlarında maaşınızın 10 katı kadar kredi çekmek imkanı gibi duyuru ve ilanlarda bulunsalar da gelir gider seviyenizden çok bankalarda ki kredi notunuz esas alınarak hesaplanır.
Kredi çekmek için herhangi bir bankaya başvurduğunuz takdirde ne kadar kredi alabilirim sorusunun da cevabını almış olursunuz. Unutmayın ki bakaya kredi başvurusunda bulunmak kredi notunuzun olumsuz olarak etkilenmesine neden olacaktır.
Kredi çekmek veya kredi kullanmak için bankalara başvurduğunuz takdirde ödemelerinizin düzeni ile doğru orantılı olan kredi notunuz da etkilenecektir. Olumsuz sonuç aldığınız bir bankadan çıkıp diğer bankaya kredi başvurusunda bulunduğunuz takdirde bu başvurularınız görünecek ve sonra ki başvurularınızda değerlendirmeye alınan kredi notunuz veya kredibiliteniz etkilenecektir.
En uygun kredi hesaplama ile ilgili faydalı bir yazı hazırladık. Kredi nasıl hesaplanır, kredi hesaplama aracı, kredi hesaplama yöntemleri gibi soruların cevaplarını verebilmek adına hazırladığımız bu yazı okurlara ziyadesiyle faydalı olacaktır.
En uygun kredi hesaplama için internette küçük bir araştırma yaparak bu iş için özel olarak geliştirilmiş kredi hesaplama araçlarından faydalanabilirsiniz.
Ülkemizde faaliyet gösteren onlarca banka mevcuttur ve bu bankaların neredeyse tamamı ( bazı istisnai özel bankalar) bireysel veya kurumsal kredi kullanmanız için imkanlar ve seçenekler sunuyor. Kredi çekmeden önce veya kredi kullanmaya karar vermeden önce mutlaka kredi hesaplama araları ile en uygun kredi hesaplama işlemi yapmanızı öneririz. Kredi hesaplaması yapmanız ödeyeceğiniz miktarı, ne kadar dosya masrafı çıkacağını ve her şeyden önemlisi ne kadar miktara ne kadar faiz ödeyeceğinizi apaçık bir şekilde görmenize olanak tanır.
Kredi faizleri, dosya masrafları, hayat sigortası gibi ek miktarlar bankadan bankaya değişiklik göstermektedir. A bankası %1,42 oranında faiz alırken B bankası %1,25 oranında faiz alabilir. Yani özetle kredi faiz oranları standart değildir. Her bankanın kendi normlarına ve şartlarına göre belirlediği faiz oranları mevcuttur.
Kredi hesaplama aracı olarak kullanabileceğiniz onlarca seçenek vardır. Öncelikle hangi bankadan kredi kullanmak istediğinizi belirleyip o bankanın resmi internet sitesinde yer alan kredi hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Kredi hesaplama araçlarında vade miktarı, kredi miktarı, kredi türü gibi seçenekleri kendinize göre ayarlayabilirsiniz. Kredi faiz oranları kredi türüne, kredi vadesine göre değişiklik gösterir. 48 ay vade ile alınan kredinin faizi, 24 ay vade ile alınan kredinin faizinden daha fazla olacaktır. Vade miktarı büyüdükçe faiz oranı artacaktır.
Sadece bankalarda değil özel web siteleri içinde de kredi hesaplama araçları bulunur. Bu hesaplama araçları birden fazla bankanın imkanlarını ve seçeneklerini bünyesinde barındırarak kullanıcıya daha fazla hizmet sunarlar.
Örneğin; 10 bin tl’lik kredi için ilgili seçenekleri girdiğinizde size 10 bin tl kredi veren bankaların faiz oranlarını büyükten küçüğe doğru sıralar. Aralarından en uygun olanı seçmenize imkan tanır.
Kredi çekmeden önce mutlaka en uygun kredi hesaplama araçlarından birini kullanmanızı tavsiye ederiz.
Kredi çekmek istiyorum ama vermiyorlar sözü son günlerde birçok vatandaşın muzdarip olarak söylediği sözdür. İhtiyacı olan kişiler bankalara müracaat ediyorlar ama herhangi bir sebepten kredi alamıyorlar. Birçok kişi neden kredi çekemediğini dahi anlayamıyor.
‘ Kredi çekmek istiyorum ama vermiyorlar ‘ diyorsanız bu yazımızda faydalı bilgiler bulabilirsiniz.
İhtiyacınız olan parayı tedarik etmek için bankaya kredi başvurusunda bulundunuz ve bankadan da olumsuz cevap aldınız. Bunun iki sebebi olabilir. Birincisi kredi notunuz yeterli olmadığı için krediniz onaylanmamış olabilir. İkinci sebep ise bir başka bankada hala ödemesi devam eden krediniz olabilir.
İkinci seçenek ise, kredinizin bulunduğu banka ile görüşüp mevcut kredinizi yapılandırarak yeniden kredi çekebilirsiniz. Tabi ki düzgün ödemeler yaptıysanız. Eğer kredi taksitlerinizi zamanında ödemeyip, geciktirdiyseniz, daha önce size kredi veren banka bile olumsuz yanıt verecektir.
Kredi notu ile ilgili daha önce yazığımız yazılara göz atabilirsiniz.
Kredi çekmek isteyip de çekemeyen vatandaşların imdadına bazı bankalar ve finans kuruluşları yetişiyor. Bazı bankalar kredi notunuza bakmadan gelirinize göre kredi verebiliyor. Buradaki en önemli husus, bir bankaya müracaat edip bana kredi vermiyorlar dememektir. Başka bir banka kredi verebilir. Örneğin İş bankasına müracaat ettiniz ve olumsuz sonuç aldınız, o zaman Garanti Bankası’na müracaat edip sonucu bekleyebilirsiniz.
Bir başka seçenek ise kefil gösterebilirsiniz. Güvendiğiniz, gelir seviyesi yüksek yada memur bir tanıdığınızı,akrabanızı kefil göstererek kredi kullanabilirsiniz. Kredi çekmek için daha birçok alternatif yöntemler var.
Mesela, teminat göstermek gibi…
Üzerine kayıtlı bulunan ev,konut,arsa,daire,ofis,gayrimenkul, araba gibi değerli şeyleri teminat göstererek onaylanmayan kredinizi kullanabilirsiniz.
Kredi çekmek konusunda sıkıntı yaşayanların ikinci adresi ise bankalar dışında faaliyet gösteren finans kuruluşlarıdır. Son zamanlarda her şehirde birden fazla faaliyet göstermeye başlayan finans kuruluşları bankaların kredi vermediği kişilere senet karşılığında kredi verebiliyorlar. Çok tasvip edilmeyen bir yöntem olsa da çaresiz kalan birçok vatandaş finans kuruluşlarına kredi çekebilmek için başvuru da bulunabiliyor.
Kredi çekme hususunda vatandaşların geliştirdiği bir başka yöntem ise başkasına kredi çektirip ödemelerini kendisinin yapmasıdır. Tanıdığınız, bildiğiniz birisinin adına kredi çekip, onun adına her ay düzenli bir şekilde ödemelerinizi yapabilirsiniz. Burada yer alan kredi çekmek istiyorum ama vermiyorlar sözünün cevaplarını sıraladık.
Borçlar nasıl ödenir internette insanların en çok cevap aradığı soruların başın geliyor çünkü ekonomik olarak sağlam adımlar atmayan bireyler zamanla borç içine yüzmeye başlıyorlar. Borçlar nasıl ödenir isimli yazımızda sizlere ödeyemeyeceğiniz kadar çok olduğunu düşündüğünüz borçlarınızı nasıl ödeyeceğinizi anlatacağız.
İlk olarak borç ödeme planı yapmalısınız. Gelirinizi ve giderlerinizi bir kağıda not edip gereksiz bütün masraflardan kaçınmalısınız. Diyelim ki 2000 tl maaşla çalışıyorsunuz ve 50 bin tl borcunuz var. O halde yapmanız gereken liste şöyle olmalıdır.
Gelir = 2000 TL
Gider kira = 500 tl
Gider Faturalar= 200 tl
Gider Mutfak = 300 tl
Geliriniz ile giderinizi bu şekilde yazdıktan sonra geriye 1000 tl gibi bir rakam kalmaktadır. Eğer borcunuz tek bir yere ise bu kolay ancak birden fazla yere borcunuz var ise, borçlarınızı önem sırasına göre not etmelisiniz. Sürekli faiz işleyen borçlarınızı öne alın ve önce onları ödemeye başlayın. Okurken kolay gibi görünebilir ancak hiç de kolay olmayacaktır. Çünkü yeri geldiğinde cebinizdeki 1 tl’yi bile ekstradan harcayamaz hale geleceksiniz. Ne zamana kadar borçlarınız bitene kadar. Borçlarınıza her ay 1000 tl ödeme yaparsanız 50 ayın sonunda borcunuz bitecek demektir.
Banka kredisi kullanmadan ödemeye çalışın çünkü banka kredisi kullandığınızda 50 bin tl’lik borcunuz 60 bin, 70 bin olacaktır.
Borç nasıl ödenir yazımızın başında bahsettiklerimizi yaptınız ve borç ödemeye başladınız. Bu noktada dikkat etmeniz gerekenler şunlardır.
Sürekli borç ödediğiniz için yokluk hissine kapılmanız normaldir ancak 50 ayın sonunda borcunuz bitecek ve her ay 1000 tl kazancınız olacak. Bu 1000 tl’yi rahat yaşamak içinde kullanabilirsiniz, birikim yapmak için de…
Bu yazıda verilen rakamlar semboliktir. Borcunuzun miktarını ve ne kadar geliriniz olduğunu siz biliyorsunuz. Buna göre bir ödeme planı oluşturup, borcunuzu bir an evvel ödemeye başlayın. Çünkü yukarıda da bahsettiğimiz gibi bazı borçlar yerinde durmuyor, sürekli faiz işleyerek artıyor.
Borçlardan siz değil, borçlar sizden korksun. Emin olun ki, başlamak bitirmenin yarısıdır. Bir kere borçları ödemek için azmederseniz ve borç ödeye başlayıp istikrarlı bir şekilde devam ederseniz. Mevcut borcunuzun üzerine yeni borçlar eklemeden ilerlerseniz. Kısa zaman sonunda borçlarınızın azaldığını göreceksiniz.