konut kredisi
En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
İhtiyacınıza Göre Vadeli Kredi Seçenekleri
15.000 TL 6 Ay İhtiyaç Kredisi
20.000 TL 12 Ay İhtiyaç Kredisi
Konut kredisi başvurusu yapmak için genellikle aşağıdaki şartları sağlamanız gerekmektedir:
Bu şartlar, her banka için farklılık gösterebilir ve kredi başvurusu yapmadan önce bankanın belirlediği şartları incelemeniz önemlidir.
Kredi almaya niyetlenen bir kişinin kredi notu düşükse, o kişi için kredi almak daha zordur fakat hala birkaç seçenek olabilir:
Lütfen unutmayın, düşük kredi notlu bir kişi için kredi almak daha pahalı olabilir ve faiz oranları yüksek olabilir. Dolayısıyla, düşük kredi notlu bir kişi, dikkatli bir şekilde seçilen bir kredi kuruluşu veya bir kredi programı ile çalışmalıdır.
Anket sonuçlarına göre 2019 yılının ilk çeyreğinde “taşıt kredileri” ve “bireysel kredilerde” standartların aynı kalması eğilim baskın bir düzeyde bulunurken ev kredileri standartlarının gevşetilmesi bekleniyor Bankaların aynı dönemde “işletmelere” kullandırılacak kredilerde de standartlarını sıkılaştırması bekleniyor
Konut Kredisi Kullandırma Şartları Hafifleyecek
Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası’nın 2019 yılı ilk çeyreğine ilişkin beklentilerini açıklayan Ekim-Aralık 2018 dönemi Banka Kredileri Eğilim Anketi’ne göre 2019 yılının ilk çeyreğinde işletmelere kullandırılacak kredilerde sıkılaşma eğilimi bekleniyor İşletme kredilerinin aksine ev kredilerindeki standartların hafiflemesinin beklendiğini vurgulayan anket: “Taşıt kredilerinde ve diğer bireysel kredilerde ise standartların temelde aynı kalacağı” yönünde görüş bildirdi Raporda işletmelere yönelik kredi taleplerinin son çeyrekte düşüş yaşadığını öbür taraftan bireysel krediler ile ev kredleri ve taşıt kredilerinde artış kaydedildiğine de dikkat çekildi
Türk Bankalarında Kar Kaybı Beklentisi
Diğer taraftan uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Moody’s de Türk bankalarının varlık kalitesine ilişkin trendin 2019 yılı içinde düşüş eğilimi göstermesinin beklendiğini açıkladı Moody’s tarafından yapılan açıklamada bu düşüş eğilimi yüksek enflasyon ve Türk lirasındaki paha kaybının yanı yatırım iklimindeki emniyet zaafı ve jeopolitik nedenlerden kaynaklanacağına dikkat çekildi. Gündeme gelen bu konu ile birlikte Türk bankalarınında kar kaybı endişeleri yaşaması karlılık artırıcı önlemler olarak kredi şartlarının hafifletilmesi gibi bir dizi önlem olarak karşımıza geleceğini bildirdi.
Ocak ayında yılın ilk ayı olmasından ve bazı varlıkların nakde çevrilmesi ile birlikte birçok vatandaş ev almak için bankaların kredi kuyruğuna giriyor. Türkiye’de konut kredilerinde son dönemde yaşanan olağanüstü faiz artışları dolayısı ile ev almak her geçen gün daha fazla zor hale gelirken, vatandaşlar ise ne kadar fazla faiz olursa olsun ev almak istediklerini zaman zaman ifade edebiliyorlar. Bazı vatandaşlar yüksek kredi faizleri dolayısı ile ev almanın tamamen mantıksız olduğunu ifade ediyorlar.
Ancak yine de kredi çekecek olan vatandaşların en iyi oranda, en yüksek krediyi çekebilmelerini sağlamak adına kredigo.com olarak en düşük faizle kredi veren bankaların faiz oranları ve aylık taksitlerini belirledik.
120.000 TL 120 ay vadeli olarak kredi çekmek istediğiniz zaman en uygun 2019 Ocak ayı için normal banka müşterileri için aylık en düşük ödeme Yapı Kredi Bankası tarafından sunuluyor. 120 ay vadeli her ay eşit 1840 TL ödemeli %1.14 faizli kredi şansı sunarken, KuveyTürk ise %1.18 faizli aylık 120 ay eşit olacak 1875 TL faiz planı sunabiliyor.
TEB ise Şekerbank ile en yüksek faiz ile kredi veren bankalardan olurken, faiz %1.35 olarak hesaplanıyor. Neredeyse yarıya yakın daha fazla ödeme isteyen banka bununla birlikte eşit olarak ödenecek aylık taksit tutarı olarak 2025 TL belirlemiş durumda. Ancak yine aynı şekilde AKBANK tarafından da %1.25 faiz oranına sahip olacak şekilde aylık 1936 TL eşit ödemeli olacak şekilde taksitle konut kredisi alabilirsiniz.
Konut kredisi almak için çalıştığınız bankaya veya diğer herhangi bir bankaya başvurabilecek olduğunuz gibi bankaya yapacak olduğunuz başvuru sonrasında onay almanızın hemen ardından eksper evi kontrole gidecek ve evin kontrollerinin ardından kredi otomatik olarak satıcıya aktarılacaktır. Satıcı tarafından alınacak tutar sayesinde ev alımı daha güvenilir şekilde tamamlanmaktadır.
Konut kredisi alacak olan vatandaşların bankaya başvurmadan hemen önce kendilerine uygun evi ve bütçeyi belirlemesi gerekir. Alacak olduğunuz evin fiyatı, konumu ve diğer detaylarını iyice araştırdıktan hemen sonra evin satışı ile ilgili banka işlemlerine geçmeniz gerekirken, satışı yapılacak evin sıfır olup olmadığı veya oturma izninin alınıp alınmadığı ile ilgili detayları unutmamanız gerekir. Birçok vatandaş banka kredilerine güvenerek ev alınabilecek olduğunu savunurken, geri ödemeleri bugün bir hevesle ev alıp yapamayan binlerce kredi mağduru vatandaş olduğu göz önünde bulundurulmalıdır.
Göz önünde bulundurulması gereken bir diğer detay ise konut kredisi ile ev alacak olan kişilerin ödeme yapacak olduğu tutardan sonra eline kalacak olan tutarın sizi idare edip edemeyecek olduğunu iyi hesaplamanız gerekiyor.
Konut kredisi alırken zaten bankalar sizin gelirinizi oldukça detaylı kontrol etmekte ve hemen ardından sizin ödeme yapabileceğiniz tutara kadar kredi vermektedir. Konut kredisinde ise belirli bir kısmı peşinat olarak minimum verilmesi gerekirken, peşinatsız 120 ay vadeli konut kredisi alabilmenizi sağlayan ev ve bankalar bulunmaktadır. Peşinat olmadan konut kredisini sadece belirli evler ve belirli satıcılardan alabilecek olduğunuz gibi bunların da mevki ve fiyatları birbiri ile tamamen uyumsuz olmaktadır. Genellikle daha yüksek faiz oranlarında satış yapıldığından karlı çıkılmamaktadır.
Konut kredisinde alabilecek olduğunuz genel tutar evin rakamının %80’i oranına kadar olan tutarı için kredi alma şansınız bulunmaktadır. Geri kalan %20 tutarı direkt olarak bankaya peşinat olarak vermeniz gereklidir. Kredi alacak olan kişilerin örneğin 200.000 TL’lik ev almaları durumunda alabilecek oldukları kredi max 160.000 TL olmaktadır.
Bazı dolandırıcılar peşinat tutarının kendisi tarafından alınacak olduğunu belirterek ev alacak olan vatandaşları dolandırmayı hedeflemekte ve bu isteklerinde başarılı olmaktadırlar. Bankadan kredi ile alacağınız ev için belirlenen peşinatı sadece bankaya yatırmanız gerektiği gibi ekstra işlemler için de konut satışını yapan kişiye herhangi bir ödeme yapmamanız gerekmektedir.
Peşinat ücreti çekecek olduğunuz krediden düşmeyecektir. Evin değerinin 200.000 lira olması durumunda verecek olduğunuz 20.000 TL peşinat sonucunda çekecek olduğunuz kredi miktarı 180.000 TL olacaktır. Tutarlar arttıkça veya azaldıkça peşinat ve kredi rakamlarında da düzenlemeler olacağından dolayı kredi çekerken mutlaka bu unsurları göz önünde bulundurmanız sizin yararınız açısından gerekmektedir.
Kredi ile konut alan birçok vatandaş bugünlerde yaşanan bir takım emlak fiyatlarında artışlar ve faizlerin artması ile birlikte ciddi karar verme sürecinden geçiyor. Kısa süre önceye kadar banka kredileri ile ”yer farketmez, 10 yıl sonra mutlaka değerlenir” diyerek alınan konutları gelecek 10 yılda çok zorlu bir süreç bekliyor olurken, birçok vatandaşın bundan dolayı mağdur olacak olduğu tahmin ediliyor.
Bankaların kredi imkanlarını düşük faiz imkanları ile kullanan vatandaşların yeni dönemde hata yapmasının önüne geçmek için bazı tecrübeli isimler tarafından açıklamalar yapılıyorken konut satışı yapan firmalar tarafından da ”son yılların en düşük fiyatlarını sunuyoruz” ifadelerini sunmasının arkasında yatan nedenin son dönemde ciddi oranda azalan konut satışları olduğu belirtiliyor.
Konut fiyatlarının artması ve azalmış gibi gösterilmesi vatandaşı 10 veya 20 yıl boyunca altından kalkamayacak olduğu kredi borçlarına maruz bırakma riski ile karşı karşıya bırakırken, yeni dönemde ev alacakların daha dikkatli davranması ve gelecek için daha iyi kararlar alması gerekiyor.
Bankaların kredi imkanları ve çevrede bulunan vatandaşların ifadelerine dayanarak her söylenen yerdeki evin değerlenmeyecek olduğunu bilmeniz gerekiyor. Başta merkeze uzak bölgelerden ev alırken çevresinde metro olmasına, ulaşımın kolay olması ve pazar, market gibi şehir merkezinde bulunan yerlere yakın mesafede olmasına dikkat etmeniz gelecekte evinizin değerlenmesi için tek başına bir unsur olarak bulunmamaktadır.
10 yıl sonra bugün 150.000 TL fiyatla aldığınız evin 200.000 TL olması size herhangi bir kazanç sağlamaz. Aksine 50.000 TL’lik kredi ödeyecek olduğunuz için ortalama olarak 30.000 TL kredi faizi ödeyeceksiniz ve kar edebilecek olduğunuz rakam 200.000 TL’de 20.000 TL olacak. Bu rakamla gelecek 10 yıl içerisinde ev almak istediğinizde ev fiyatlarının ortalama 350.000 TL ila 450.000 TL rakamlarına çıkacak olduğundan dolayı kar elde edemeyeceksiniz.
Kredi çekerken konut kredisi çekmeniz durumunda evinizin üzerinde şerh olacağını ve evin kredi borcu bitene kadar size değil bankaya ait gibi düşünülmesi gerektiğini unutmayın. Kredi borcunuz kapatılmadan evin satışını yapamaz, evin devrini gerçekleştiremez ve hiçbir şart ve koşulda ev takası veya mal takası yapamazsınız.
Konut kredisi alarak ev alan milyonlarca vatandaşımız bulunuyor. Türkiye’de her sene daha fazla vatandaş bankaların kredi kuyruğuna girerken bir yandan da vatandaşların ev almak için olağanüstü çaba gösterdikleri, ancak yüksek fiyatlar sonucunda kredi çekmeden ev alamadıkları rahatlıkla görülüyor.
Bankalar ise bu durumu kendilerinin gelişmesi yönünde kullanırken güncel faiz oranları ile birlikte vatandaşlara 240 aya varan konut kredisi kampanyaları düzenliyor ve vatandaşların eksik olan tutarlarını tamamlayarak ev sahibi olmalarını sağlıyor. Ancak bugün banka kredisi ile alınan evlerin borcun ödemesi bitene kadar evin aslında bankaya ait olduğunu unutabiliyorlar.
Bankalar ev için kredi vermeden hemen önce evin üzerine koydukları şerh ile birlikte evin müşteri tarafından satışını kredi borcu kapatılana kadar engelliyor ve bu sayede ev sahibi olan kişi evinin borcu bitmeden veya kredisini önceden kapatmadan evin satışını hiçbir şekilde gerçekleştiremiyor.
Konut kredisi borcu aldığınız vadeye bağlı olarak 1 ay ile 240 ay düzenli olarak ödenmek zorundadır. Ancak yaşanabilecek olan olası bir durum halinde konut kredisi borcunu ödeyemez iseniz banka size belirli bir takım uyarılar yaparak bu borcun en kısa süre içerisinde ödenmesi uyarısında bulunur.
Banka öncelikle size 1. geciken kredi borcunuzu ödemeniz için uyarıda bulunduktan hemen sonra borç ödenmez ise 2. ayın borcu da eğer ki gününde ödenmez ise yasal avukatları ve temsilcileri ile birlikte icraya başvurabilir. Bunun sonucunda konut kredisinin toplu olarak kapatılmasını isteme hakkına sahip olan banka, eğer yapılandırma seçeneğini de müşterisine sunma hakkını elinde saklı olarak tutar. Müşterinin hiçbir seçeneği kabul etmemesi durumunda ise evi icradan uygun fiyatlara satışa çıkaracak olan banka evin içerisinde olan konut kredisi sahibini veya kiracıyı çıkarabilme hakkına sahiptir.
Bu önerilere dikkat edilmesi sonucunda hem siz, hem bankanız iyi bir müşteri ilişkisi çizebilecek ve gelecekte de çok rahat çalışabilirsiniz.
1. Önce ev mi, kredi mi?
Bankaların konut kredisi başvurunuzu onaylayabilmesi için almayı düşündüğünüz evin bazı özellikleri de en az geliriniz ve ödeme performansınız kadar önem taşımaktadır. Evin bulunduğu il, ilçe, evin kaç yıllık olduğu, evin tamamlanmış ya da inşaat halinde olması, evin kat mülkiyetinin olup olmaması ve satış değeri kredi onay kararını doğrudan etkiliyor. Üstelik, banka kredi başvurunuzu değerlendirmek üzere seçtiğiniz eve ekspertiz de yaptırmak isteyeceği için, önce evinizi bulup sonra kredi başvurusu yapmanız bu sürecin daha hızlı ilerlemesini sağlayacaktır.
2. Evim inşaat halinde, konut kredisi kullanabilir miyim?
Evet, inşaat halindeki ev için de konut kredisi kullanabilirsiniz. Ancak bankalar, inşaatın yüzde 80 oranında tamamlanmış olması şartı arar. Bu tamamlanma oranı ise bankanın yaptıracağı ekspertiz sonucunda tespit edilir.
3. En çok ne kadar kredi kullanabilirim?
Standart olarak, evin ekspertiz değerinin en çok yüzde 75’i kadar kredi kullanabilirsiniz. Ancak evin ekspertiz değeri her zaman satış bedeline eşit olmayabilir. Özellikle alacağınız ev yeni değil ise ekspertiz raporunda tespit edilen konut bedelinin beklediğinizin altında olma olasılığı yüksektir. Banka, rapordaki ekspertiz değerini yukarı ya da aşağı yönde az da olsa değiştirme yetkisine sahiptir. Bu şartlara bağlı olarak ödemeniz gereken peşinatta farklılık oluşabileceğini unutmayın.
4. Evi kardeşimden / babamdan alacağım, kredi kullanabilir miyim?
Maalesef aile içi satışlarda konut kredisi kullanılamıyor. Bu tip satışlarda kullanılan kredinin gerçek bir konut edinmeye aracılık edip etmediğinin ayırt edilmesi güç olduğundan, bankalar bu durumlarda kredi vermeyi tercih etmiyor.
5. Benim için en avantajlı krediyi nasıl seçerim?
Ne aylık taksit tutarı, ne faiz oranı, ne de başlangıçta ödenecek masraflar tek başına en uygun krediyi seçmek için yeterli değildir. Sizin için gerekli kredi miktarını ve aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarını belirledikten sonra bankaları karşılaştırmanız gerekir. Seçtiğiniz vade için ödeyeceğiniz faiz ve masrafların toplamı daha kolay karşılaştırma yapmanızı sağlar. Karşılaştırma sırasında, bir bankanın 48 ay vadede, bir başka bankanın ise 72 ay vadede daha avantajlı olabileceğini unutmayın.
6. Birden fazla bankaya başvuru yapabilir miyim?
Evet yapabilirsiniz. Bankalar öncelikle bir ön değerlendirme yapar. Buna göre hangi banka kredinizi onayladıysa işlemlerinize o banka ile devam edebilirsiniz. Eğer birden fazla bankadan ön onay aldıysanız, bir sonraki aşamada ücretli olarak konutunuz için ekspertiz değerlemesi yapılacağını unutmayın. Ekspertiz ücreti, kredinin onaylanması ya da kullanılmasına bakılmaksızın sizden tahsil edileceğinden, ön onay sonrası bankanıza karar vermeniz birden fazla ekspertiz ücreti ödemenizi engelleyecektir.
7. İnternetten konut kredisi başvurusu yaptım, şimdi ne olacak?
Başvurunuzun ardından banka yetkilisi, seçtiğiniz vade ve tutardaki faiz ve masraflar hakkında sizi telefonla bilgilendirir. Bu aşamada özellikle ödemelerini zamanında yapan ve sorunlu kaydı bulunmayan bir kredi müşterisi iseniz, faiz ve komisyonlarda indirim istemek üzere pazarlık yapabilirsiniz. Ardından bankaya nüfus cüzdanı, gelir belgesi, başvuru formu, tapu fotokopisi gibi evraklarınızı iletmeniz gerekir. Bankanın ön değerlendirmesi olumlu ise konutunuzun ekspertiz değerlemesi için bankadan görevli kişiler ya da bankanın çalıştığı ilgili firmalar devreye girecektir. Bu aşamada ekspertiz ücretini yatırmanız istenir. Ekspertiz işlemleri genellikle 1-3 iş gününde tamamlanır. Ekspertiz sonrasında oluşacak onayın ardından DASK, konut sigortası ve hayat sigortası gibi kredi ile ilgili sigorta poliçeleriniz oluşturulur. Bir banka görevlisi ile gideceğiniz tapu müdürlüğünde konutunuz üzerine banka lehine ipotek konduktan sonra, kredi tutarı evi satan kişi veya kuruma ödenir. Sigorta ve tapu masrafları kredi kullanan kişiye aittir. Başvuru ile birlikte tüm bu işlemler ortalama 5-10 iş günü sürer.
En uygun ve en ucuz ev kredisine kara vermeden önce bütçe planlaması yaparak başlamanız gerekiyor. Gelir ve gider hesaplarınızı doğru yaparak ödeme planı oluşturmanız ve bu bütçenize göre ev kredisi hesaplama çalışmaları yapmanız mantıklı olacaktır. Bu konuda tercih ettiğiniz bankadaki müşteri temsilciniz size en doğru kredi faiz oranı ile en uygun krediyi nasıl kullanabileceğiniz konusunda yardımcı olacaktır.
Konut Kredisi Hesaplama
Konut kredisinde tüketiciye sunulan kampayalar karşısında hangi kriterlerin öncelikli olduğuna karar verilerek kredi karşılaştırması yapılır. En uzun vadeli ev kredisi aylık taksiti en düşük dolayısıyla ödemesi en kolay kredi olarak görünse de en yüksek vade her vakit en doğru seçim olmayabilir. Seçilecek vadenin yanında diğer tüm kriterleri de göz ününde bulundurmak gerekir. Temelde kredi taksitlerinin aylık gelirin yüzde 40’nı aşmamasına göre kolay bir hesaplama da yapılabilir ancak aylık gelirden harcamalar ve öngörülen masraflar çıkarıldıktan sonra elde kalan paraya göre vade seçimini yapmak en doğru seçim olacaktır.
Farklı Bankalardan öneri Almak
Bankaların kredi kullandırma koşulları kişiye göre değişkenlik göstermektedir. Kredi notu yüksek tüketici istediği bankalar kolaylıkla kredi kullanabilir ve bankayla masraf pazarlığına girme şansı yüksektir. Kredi notu banka kriterlerinin altında olan tüketicinin ise ev kredisi kullanma olasılığı oldukça düşüktür. Genelde bir bankadan red cevabı alan bir tüketici diğer bankalardan da aynı cevabı alır. Bazı koşullada kefil ve ekstra gayrimenkul ipoteği ile kredi kullanabilir ancak bu durumla cok sık karşılaşılmaz. Yine de farklı bankalardan öneri alınarak masraflar iç vade sonunda ödenecek yekün rakamlarlar karşılaştırılmalıdır.
Projeden Ev Kredisi Kullanmak
Konut projelerinin bankalarla olan anlaşmaları gereği ürem oranları piyasa ürem oranlarına göre daha düşüktür. Bağlı kredi kapsamında kullanılacak ev kredisinde proje sahibi ile banka arasında yapılan anlaşmayla risk paylaşımı da yapılmış olur.
Tüketici Kanunu’na göre tüketicinin ev kredisi kullanarak satın aldığı konutun zamanında ya da gereği gibi teslim edilmemesi durumunda satıcı sağlayıcı ve ev finansmanı kuruluşu krediden müteselsilen mesul olur. Bankanın sorumluluğu konutun teslim tarihine göre belirlenir Konutun teslim edilmemesi ya da noksan teslimi halinde bankanın sorunluluğu ev teslim tarihinden itibaren kullanılan kredi miktarı ile sınırlıdır.
ABD’de ev kredisi ürem oranları yükselmeye başladı Ev kredisi mortgage ürem oranları yılın lk yükselişini gerçekleştirdi
Değişken Ev Kredisi ürem Oranı Düştü
30 sene vadeli ev kredisi ürem oranının bu hafta yüzde 419’a ulaştığı belirtildi 15 sene vadeli ev kredisi ürem oranının da yüzde 340’a yükseldiği görüldü 5 yıllık değişken ev kredisi ürem oranı yüzde 320’ye gerilediği kaydedildi