En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
İhtiyacınıza Göre Vadeli Kredi Seçenekleri
15.000 TL 6 Ay İhtiyaç Kredisi
20.000 TL 12 Ay İhtiyaç Kredisi
Vergi indirimi, Gelir Vergisi Kanunu ve Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun Teklifi ile TBMM Komisyonunda kabul edildi. Peki, vergi indiriminden kimler, ne kadar yararlanabilecek?
Bir süredir gündemde olan vergi indirimi konusu Türkiye Büyük Millet Meclisi’nde kabul edildi. Ahilik sandığı kurulması, yabancılara konut ve iş yeri satışında KDV istisnası, TEDAŞ ve tarımsal kredi alacaklarının yeniden yapılandırılması gibi düzenlemeleri içeriyor.
Gelir Vergisi Kanunu ve Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun Teklifi, TBMM Plan ve Bütçe Komisyonunda kabul edildi. “Vergiye uyumlu mükelleflere vergi indirimi” başlığıyla düzenlenen kanundan; ticari, zirai, mesleki faaliyet nedeniyle gelir vergisi yükümlüsü olanlar, finans, bankacılık ve sigorta sektöründe çalışanlar hariç, tüm kurumlar vergisi mükellefleri yararlanabilecek.
Hesaplanan bedelin 1 milyonu geçmemek şartıyla, %5’i ödenecek.
Vergi indirimi konusuna ayrıntısıyla değinmiş ve neden gündeme geldiğine dair gelişmeleri yazmıştık. İşte o kanun değerlendirildi, üzerinde çalışıldı ve sonunda TBMM tarafından kabul edildi. Buna göre vergisini düzenli ödeyen %5 indirimden yararlanabilecek. Ancak hesaplanan tutar 1 milyon lirayı geçmeyecek.
Eğer indirilen tutar ödenmesi gereken tutardan fazla olursa, 1 yıl içerisinde mükellefin beyanı üzerine tahakkuk eden diğer vergilerden mahsup edilecek. Ancak bu süre zarfı içerisinde mahsup edilemeyen tutarların reddetmek veya iade gibi durumu söz konusu değil.
Söz konusu indirimden yararlanabilmek için elbette bir takım şartlar ve zorunluluklar bulunuyor. Öncelikle vergi indiriminden faydalanabilmek için, kişilerin son 3 yıldır vergilerini eksiksiz ve zamanında ödemiş olması gerekiyor. Daha ayrıntılı belirtecek olursak; indirimin hesaplanacağı beyannamenin ait olduğu yıl ile bu yıldan önceki iki yıla ait vergilerin zamanında ödenmiş olması gerekiyor.
Bu indirimden yararlanacak kişilerin, vergi indirimi için başvurduğu tarih itibariyle, 1000 liranın üzerinde, vadesi geçmiş borcu bulunmaması gerekiyor. Bu beyana tabi vergi türlerinde ikmalen, resen ve idarece yapılmış bir tarhiyat bulunmaması gerekiyor.
Eğer bu şartların hepsine uygun olsanız bile elbette nasıl bir vatandaş olduğunuza bakmadan, indirim uygulanmıyor. Eğer “kaçakçılık suçları ve cezaları” başlığı altında yer alan suçlardan herhangi birini işlediyseniz de söz konusu indirimden yararlanamıyorsunuz.
Bankaların hizmetlerinden kuşkusuz en çok kullanılanı kredilerdir. Bunun sebebi ise insanların ihtiyaçlarına gelirleri oranında hemen cevap veremeyişidir. Elde edilen gelirler yüksek fiyatlı ihtiyaçlara fazla karşılık veremediği için insanlar kredi kullanma yoluna gitmektedirler. Bunun yanında ani çıkan masraflar da olabilmektedir. Durum böyle olunca da çoğu insan bankaların yolunu tutarlar ve ihtiyaçlarını karşılama yoluna giderler. Bankalar ise bireysel müşterilerine ihtiyaç kredisi adı altında hizmet sunmaktadır. Elbette ki bu hizmetin karşılığı vardır. Bu karşılıkta en önemli ayrıntı faiz ödemeleridir. Kullanılan kredinin çeşitli durumuna göre faizler değişiklik göstermektedir. Bunlardan en önemli olan ayrıntı ise kredinin vadeleridir.
Kredi vadelerine bakıldığında da ihtiyaç kredileri 36 aya kadar olmaktadır. Fakat genelde insanlar ödeme zorluğu yaşadıkları için 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi var mı diye arayışlara giriyor. Yani insanlar için ne kadar uzun vade o kadar ödeme kolaylığı. Tabi, bu durumda da faizler ona göre hesaplanıyor. Genelde de insanlar bu faizleri ödemeye razı olmaktadır. 48 ay banka kredisi veren bankalar konusunda da yapılan araştırmalar sonucunda göreceksiniz ki ihtiyaç kredileri 36 ay şeklindedir. Fakat 48 ay ihtiyaç kredisi veren bankalar da mevcuttur. Bunları incelemekte ve hangi şartlarda 48 ay bireysel kredi vereceğini öğrenmekte fayda vardır.
Normalde maksimum 36 ay vadeli ihtiyaç kredisi veren bankalardan bazıları 48 ay ihtiyaç kredisi kullandırabilmektedir. Kredilerin tarihine baktığımızda da 60 ay vadeye kadar ihtiyaç kredileri verildiği görülmektedir. Bu durumlar yüksek miktarda ihtiyaç kredisine sahip olmak isteyenler için avantajlı olmakta ve kullanılmaktadır. Fakat BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) bu konuda da düzenleme getirerek ihtiyaç kredilerinin 36 ay olması konusunda bir bildirge yayınlamıştır. Yüksek miktarda kredi kullanmak isteyen müşteriler için oldukça sıkıntılı bir durum olmuştur. Bu sebeple BDDK’da yeni bir düzenlemeye gidilmiştir.
BDDK’nın yaptığı düzenleme ise 48 ay bireysel kredi kullandıran bankaların olabileceğidir. Şu anda ise bu tür krediyi kullandıran bankalar sınırlı olsa da mevcuttur. Bunların en başında ise Garanti Bankası, Yapı Kredi Bankası, Finansbank, Ziraat Bankası, Odeabank, Vakıfbank, İng Bank şeklindedir. Saymış olduğum bu bankalardan 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz. Böylelikle yüksek miktarlı kredileriniz için ödemelerinizi bir nebze daha kolaylaştırmış olursunuz.
48 ay vadeli ihtiyaç kredisi kullandıran bankaların sayısı, tahminimce gün geçtikçe artacaktır. Çünkü insanların bu konudaki baskıları yoğundur. Çünkü yüksek miktarlı ihtiyaç kredilerinin 36 ay vadeli yapılması, çoğu kişinin bütçesini zorlayabilmektedir. BDDK’nın 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi ne zaman diye bütün müşteriler beklemekteydi. Günümüzde ise üstte sıralamış olduğumuz bankalar bu imkânı sağlayabilmektedir. Ayrıca şunu söylemeden geçmek istemiyorum. Bireysel kredi tutarında bankalar genel olarak 30.000 TL üzerine çok sıcak bakmamaktadırlar. Bunun sebebi ise hem bankalara olan maliyetin artması hem de uzun vadelerde ödenememe durumudur.
48 ay kullanılan ihtiyaç kredisinin şartları normal koşullarda aynıdır. Yani öncelik kredi notuna verilir. Bireysel ihtiyaç kredisinin vadesi fark etmeksizin öncelikle kredi notuna bakılmaktadır. 48 ay ihtiyaç kredisi veren bankalara başvuru yaptığınızda, ilk inceledikleri durum kredi notunuz olacaktır. Kredi notu konusunda az çok bilginiz vardır. Biraz da ben bilgi vermek isterim. Şöyle ki kredi notu demek sizin finansal geçmişinizle alakalıdır. Eğer geçmiş dönemde herhangi bir bankayla ilgili problem yaşamışsanız notunuz düşük olabilir.
Bunun için son 6 aya bakılmaktadır. Yani son 6 ay içerisinde bankalardan yararlandığınız hizmetlerde ödememe veya geç ödeme gibi sorunlar yaşamışsanız kredi notunuzun çok yüksek olması beklenmez. Fakat yüksek olması da çok önemlidir. Çünkü bunun sonucunda krediyi kullanıp kullanamayacağınız belirlenir. Kredi notu nasıl yükseltilir hakkında bilgi almak için tıklayın! Kredi notunun yanında 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi kullanmak isteyen kişiler belli belgeleri de kuruma sunmalıdır. Bu belgelerin en başında ise gelir ve SGK dökümleri gelir. Kullanacağınız kredinin vadesi, tutarı ile alakalı olarak gelir durumu incelenir. Eğer 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi kullandıran bankalar uygun görürse krediniz kullandırılır. Eğer uygun görülmezse ek belgeler istenebilir. Aynı şekilde kredinize kefil olacak kişiler gerekebilir. Bu yüzden 48 ay ihtiyaç kredisi kullandıran bankalarda, kullanım şartı olarak ne gereklidir ayrıntılı incelemenizde fayda vardır.
Genel olarak gereklilikleri ben size belirttim. Bunun yanında kişiye ve bankaya göre değişiklik gösterebilir. İhtiyaç kredilerinin yanında genelde 48 ay banka kredisi, taşıt ve konutta verilir. Hatta bu tür kredilerin süresi 5 ile 10 yıl arasında değişebilmektedir. İhtiyaç kredilerinde genel olarak 36 ay yani 3 yıl vade uygulanır. 48 ay yani 4 yıl vade uygulayan bankalar ise ülkemizdeki banka sayısına oranlandığında oldukça azdır.
Borcunu ödeyemeyen, durdurmak isteyen, ileri bir tarihte ödemek isteyen, kredi kartı borcunun faiz gelmemesi için durdurulmasını isteyen birçok müşteriden biri olabilirsiniz. Ülkemizdeki kredi kartı borçları birçok insan için problem olmaya devam etmektedir. Bu problem yüzünden bankalarda kredi puanları düşen kişiler en çok ihtiyacı olduğunda bankalardan kredi veya kredi kartı alamıyorlar. Bu yüzden kredi kartı borçlarından bir anda önce kurtulmak gerekir. Kredi kartı borçları hesap kesim tarihinden sonra 10 gün içinde ödenmelidir. Asgari tutarı kadar ödeme yapılması şarttır. Eğer ödemeler sürekli gecikiyorsa kredi puanının düşmesi de kaçınılmazdır. Bu sebeple de sürekli olarak ödemesini geciktirenler için kredi kartı borcu yapılandırma büyük kolaylıklar sağlar. Kredi kartı borçları gecikmez, kredi puanları düşmez ve krediye ve kredi kartlarına ihtiyacınız olduğunda yüzüstü kalmazsınız.
Toplam kredi kartı borcunuz hesaplanır. Eğer hesaplandığı gün kartınızda gecikme varsa faizler de göz önüne alınarak toplam borcunuz listelenir. Bu işlem tamamlandıktan sonra bir ödeme planı geliştirirsiniz. En az 3 ay ve en fazla 9 ay olmak üzere borçlarınızı takside böldürebilirsiniz. Aylık eşit ödeme yaparak kredi kartı borçlarınızın taksitlendirilmesi işlemine yapılandırma denilmektedir. Kredi kartını sürekli geciktirenler veya tek seferde ödeyemeyeceğini düşünenler için harika bir fırsattır. Tek seferde harcadığınız, daha önceden devreden borçlar bütünü 9 aya kadar taksitlendirilerek yapılandırılmış olur. Kredi kartı borcu yapılandırma işlemini kart sahibi, ilgili banka ile müşteri hizmetleri aracılığı ve şubelerdeki personeller ile gerçekleştirebilirler.
Kredi kartı borcu yapılandırma kredi kartı kullanıcısının ilgili banka ile görüşmesi sonucunda yapılır. Şubedeki personeller aracılığı ile kredi kartı borcunun yapılandırılması gerçekleşir. Bazı bankalar ise bu yapılandırma işlemini müşteri hizmetleri aracılığı ile de yapmaktadır. Kredi kartı borçlarında; İş Bankası, Ziraat Bankası gibi birçok banka yapılandırmalar da bir taksit bedelinin çok altında rakamlar alarak işlemi gerçekleştiriyorlar. Aldıkları rakamlar ise toplam borçtan düşülüyor. Kredi kartı borcunun yapılandırılması sonuçlandığında taksitlerin tamamı bitene dek kart kullanıma kapatılmaktadır. Eğer birkaç taksitten sonra toplu olarak taksitlerin tamamını tek seferde öderseniz kart tekrar kullanıma açılacaktır.
Sizlere kredi borcunun 1 ay ödeme yapılmadığı durumlarda neler olacağı hangi durumlarla karşılaşabileceği hakkında detaylı bilgi verdik. Günümüzde hemen hemen herkesin yaşadığı ekonomik sıkıntılardan birisi olan kredi borcunun 1 ay tehirli ödenmesi, ödenmemesi durumunda bankalar günlük gecikme faizi uygular. Bankalar kredi borcu için genellikle 2 ay iltimas gösterebilirler. Peki kredi borcu 1 ay ödenmezse ne olur?
Yani kredi aidatlarını 2 ay geriden öderseniz gecikme faizi dışında bir sorunla karşılaşmayabilirsiniz. Fakat ne olursa olsun değişmeyen kural; 3 ay gecikme süresidir. Eğer kredi çekerken bir ipotek ve kefil göstermişseniz ilk olarak bunlar tehlike altındadır.
Kredi borçlarının ödenmemesi ve bu durumun üst üste 3 ay gecikmesi kredi takibi başlamasına yol açar. Buna göre 90 gün ödenmeyen kredi borcu, bankanın ilgili kredi takip bölümüne aktarılmaktadır. Bu bölüme aktarılan dosyalar incelendikten sonra bu departmanda görev alan kişiler banka borcunu 90 gündür ödemeyen kişilerle iletişime geçerler. Bu kişilere 7 gün içinde borcunu kapatma fırsatı sunulmaktadır.
Yapılan anlaşmalar sonucu mevcut borcu yapılandırma işlemine giderler. İş bankadan çıkar yapılandırma için avukata gider.Borç yapılandırma işlemi belli faiz tutarında beraberinde getirir. Kredi borcuyapılandırılan kişiler bankanın kara listesine girmektedirler. Kara listeye giren kişilere Türkiye genelinde hiçbir bankadan 5 yıl süre ile kredi kullanamaz.
Yapılandırılan kredi borcu günü gününe her ay düzenli bir şekilde ödenmelidir. Aksi takdirde kişiler direkt olarak yasal takibe alınabilir. Yasal takibe alınan kişilere borcun tahsil edilmesi için maaşına blokaj uygulanır. Borcunun tamamının kapanmasına kadar kişi maaşının belli bir kısmını alamaz. Haciz ile maaştan kesilen miktar maaşın ¼ oranındadır. Kişinin çalıştığı yere de haciz yazısı gönderilir. Ayrıca haciz uygulamasında maaşının ¼ oranına gelebileceği gibi, arabasına, evine, tarla, gayrimenkulüne, arsasına da gelebilir.
Kredi borcu ödenmezse çoğu zaman hapis cezası verilmesi mümkün değildir. Ancak kredi borcunuyapılandıran ve kara listede bulunan kişilerin hapis cezası alması gündeme gelebilir. Banka çeşitli yolları denedikten sonra en son haciz yoluna gider. Borcun ödenmemesi mutlaka ilerleyen dönemlerde zor durumda bırakacağı için borç ödeme düzenine dikkat edilmelidir.
Evlilik aşamasında olan çiftler, ihtiyaçlarını karşılamak ve mutlu bir yuva kurabilmek adına nakit paraya ihtiyaç duymaktadırlar. Bu ihtiyaçlarını karşılamak için genellikle bankaların evlilik kredisi ürünlerine rağbet gösteren çiftler, en uygun faiz oranlarını araştırarak bir karara varma düşüncesine sahip. Bunun bilincinde olarak bugün sizlere evlilik kredisi veren bankalardan söz edeceğiz.
Yapı Kredi Bankası, evlilik hazırlığında olan çiftlerin stresini tamamen ortadan kaldıracak kredi hizmetiyle karşınızda. Yapı Kredi evlilik kredisi, nişandan düğüne, balayından oturulacak eve kadar hemen her ihtiyacı kapsamakta. 48 aya kadar değişen vadelerle Yapı Kredi evlilik kredisinden yararlanabilir, evlilik hayallerinizi en mutlu şekilde gerçeğe dönüştürebilirsiniz. Yapı Kredi Bankası evlilik kredisine başvuru yapmak için bankanın internet sitesine giriş yapabilir ya da size en yakın şubeye uğrayarak başvuruda bulunabilirsiniz. Bu yöntemlerin yanı sıra Yapı Kredi Telefon Bankacılığı üzerinden de başvuru yapabilirsiniz. (444 0 444)
Yapı Kredi Bankası evlilik kredisi için gerekli evraklar;
Evlenenlere kredi veren bankalar arasında büyük dikkat çeken Finansbank, bu bağlamda önemli avantajlar sunuyor. Nişandan başlayıp evinizi hayallerinizdeki gibi dizene kadar tüm ihtiyaçlarınızda yanınızda olan Finansbank, mutluluğunuza ortak oluyor. Finansbank evlilik kredisi ile evlilik masraflarını dert etmenize gerek kalmayacak. Maksimum 48 ay vade ve %1.50 faiz oranıyla dikkat çeken Finansbank, bu alanda en çok tercih edilen bankalardan biri olarak büyük ilgi görüyor.
Finansbank evlilik kredisi başvurusu için Finansbank şubelerine uğrayabilir, Finansbank müşteri hizmetlerini arayabilir (0850 222 0900) ya da Finansbank.com.tr adresinden bilgi alıp başvuruda bulunabilirsiniz.
Albaraka Türk Katılım Bankası, faizsiz evlilik finansmanı ile faiz kullanmadan mutlu bir yuva kurmak isteyenlerin en çok rağbet gösterdiği bankaların başında geliyor. Evlilik masraflarınızı hafifleten ve tüm ihtiyaçlarınızda size destek olan Albaraka Türk, bu hizmeti faizsiz bankacılık prensiplerine uygun olarak gerçekleştirmekte. Satın alınacak ev eşyalarına kadar tüm masrafları karşılayan Albaraka Türk, bu işlemi yaparken faiz enstrümanını kullanmıyor. Faizsiz evlilik kredisi almak için Albaraka Türk şubelerinden birine giderek başvuruda bulunabilir, evlilik masraflarınızın üzerinizde yarattığı ağırlığı ortadan kaldırabilirsiniz. Ayrıca 444 5 666 numaralı Albaraka Türk Müşteri Hizmetleri’ni arayarak da kredi hakkında bilgi alabilirsiniz.
%1.39’dan başlayan Türkiye Finans evlenecekler için düzenlediği kredide, çiçeği burnunda çiftlerin ilgisini en çok çeken hususlardan biri olarak göze çarpıyor. Tıpkı Albaraka Türk gibi faizsiz bankacılık prensipleri doğrultusunda hizmet sunan Türkiye Finans, evlilik kredilerinde de bu özelliğini korumakta. Evlilik öncesi yaşayacağınız tüm sıkıntıların önüne geçebilmek adına Türkiye Finans evlilik kredisine başvuruda bulunabilirsiniz. Böylece nişan ve düğün masraflarından balayı masraflarınıza, hatta ev eşyanıza kadar tüm ihtiyaçlarınızı gönül rahatlığıyla karşılayabilirsiniz. Türkiye Finans şubelerine giderek hem konu hakkında bilgi alabilir; hem de Türkiye Finans evlilik kredisi başvurusu yapabilirsiniz.
Odeabank, evlilik kredisi veren bankalar listemizin dikkat çeken isimlerinden biri. Evlilik hayaliyle yaşayan; maddi sıkıntılar nedeniyle bu hayallerini gerçeğe çeviremeyen çiftlere masrafların karşılanması hususunda destek olan Odeabank, uygun faiz oranlarıyla gençlerin önünü açıyor. %1.40’tan başlayan Odeabank evlilik kredisi faiz oranları, 48 aya kadar vadelenebilmekte. Evlilik kredinizi Odeabank’ tan kullanarak masraflarınızı hafifletmek ve daha rahat bir yaşam sürmek tamamen sizin elinizde. Yıllardan beri hayal ettiğiniz bir yuvaya sahip olmak artık çok daha kolay. Bunun için Odeabank şubelerinden birine gidebilir ve Odeabank evlilik kredisi başvurusunda bulunabilirsiniz.
Nişan ve düğün telaşı, oturulacak evin dizaynı derken masraflar günden güne kabardıysa bunun için daha fazla strese girmenize gerek yok; çünkü İNG Bank 3 ay ertelemeli evlilik kredisiyle tüm masrafları hafifletmek mümkün. 3 ay ertelemeli evlilik kredisini kullanarak ihtiyaçlarınızı anında karşılayabilir, ödemelerinize ise 3 ay sonra başlayabilirsiniz. Uygun faiz oranları ve 48 ay vade seçeneğiyle dikkat çeken İNG Bank, bu bağlamda en çok tercih edilen bankalardan biri. İNG Bank 3 ay ertelemeli evlilik kredisi ile düğününüzü değil, ödemelerinizi erteleyin. Daha fazla bilgi almak ve başvuruda bulunmak için size en yakın İNG Bank şubesine uğrayabilirsiniz.
Kuveyt Türk düğün finansmanı, düğün masraflarını düşünmekten bir türlü evlenemeyen çiftlerin hayallerini gerçeğe dönüştürüyor. 48 ay vade ve uygun kâr oranlarıyla yararlanabileceğiniz Kuveyt Türk düğün finansmanı sayesinde hayalini kurduğunuz düğünü yapma şansınız olacak. Üstelik Kuveyt Türk evlilik kredisi yalnızca düğün masraflarıyla sınırlı değil. Düğün sonrası geçireceğiniz balayından evinizin eşyalarına kadar tüm ihtiyaçlarınızı kapsayan Kuveyt Türk evlilik kredisi, kendi yuvanızı kurarken en büyük destekçiniz olacak. Kuveyt Türk düğün kredisi başvurusu için Kuveyt Türk şubelerine uğramanız yeterli olacak.
Donald Trump yönetiminin para birimleri hakkında yaptığı yorumlar, ABD’nin bazı büyük ticaret ortaklarının tonunda hemen göze çarpmayan, bazen de aşikar değişikliklere yol açıyor.
Japonya politika yapıcıları, Trump’ın “yen” suçlamasına tepki gösterirken, Japonya Maliye Bakanı, geçtiğimiz hafta yendeki zayıflamanın ancak bir noktaya kadar olabileceği sinyallerini verdi. Merkel ise euroda bir “değer problemi” olduğunu beyan ederek, bu problemin Alman liderinin etki alanının dışında olduğunu bildirdi. Tayvan ve Güney Kore’de ise merkez bankalarının dolar alımlarını dizginlemekte olduğu spekülasyonu hakim.
Bu değişiklikler, doların zayıfladığı bir dönemde gerçekleşmekte. G-20 maliye bakanlarının gelecek ay düzenleyeceği toplantıda anlaşmazlıklar meydana gelebilir. Bunun yanı sıra, ABD Hazine Bakanlığı, Nisan ayında yarı yıllık raporunu yayınlayacak.
Uzun zamandır almak istediğiniz bir araba için ya da sadece borçlarınızdan kurtulmak ve güzel bir tatile gitmek için kredi çekmeye karar verdiniz. İlk olarak karşılaştırma sitelerinden kredi faizlerini araştırdınız ve sizin için uygun oranları olan bir kredi çekmek üzeresiniz. Peki krediyi kısa vadeli olarak mı yoksa uzun vadeli olarak mı çekmelisiniz, Kısa vadeli kredi ile uzun vadeli kredi arasındaki farklar nelerdir?
Kredi çekecek olanlara önerilerimiz sorulduğunda ilk olarak kendi ödeme güçlerine uygun krediler çekmeleri gerektiğini söylüyoruz. Yani bir hanenin geliri 2.000 TL ise aylık ödemesi 1.000 TL olan kredi yerine daha uzun zamanda ödeyebilecekleri aylık ödemeleri 500 – 750 TL arası olan kredileri tercih etmelerini tavsiye ediyoruz. Mesela şu an 5.000 TL olarak bir kredi çekmeye karar verseler 6 ay gibi kısa bir sürede ödemeyi planlıyorlarsa aylık olarak 850-900 TL arası bir ücret ödemeleri gerekiyor. Eğer aylık bu rakamı ödeyemeyecek durumdalarsa 5.000 TL’yi 18 aylık olarak çekebilirler böylece ayda 320 TL ödeyerek 1.5 yılda borçlarını ödemiş olurlar.
Kredi karşılaştırma hakkında öneri yaptığımız tüm yazılarda aslında toplam ödemeye bakın, toplam ödemeye bakın diye ısrarla sizlere iletiyoruz. Toplam ödeme kredi alırken dikkat etmeniz gereken en önemli nokta. 5.000 TL’yi 6 ayda geri ödemek istediğiniz zaman 5.200 ile 5.400 TL arasında değişen rakamlarda ödüyorsunuz. Eğer bu parayı 18 ayda ödemek isterseniz yaklaşık olarak 5.700 ile 5.900 arasında değişen rakamlarla ödemiş oluyorsunuz.
Toplam geri ödeme rakamları arasındaki farkın oluşmasındaki en büyük etkenlerden birisi bankaların kısa ve uzun vadeli kredilere farklı faiz oranları uygulamalarıdır. Kısa vadede ödenen borçlarda bankalar genelde daha düşük faiz uygularlar.
Borç bitiş tarihi sizin seçeceğiniz vadenin sayısına bağlı olarak değişiyor. Bazen aylık ödeme düşük olsun diye uzun bazen ise toplamda daha az faiz ödemiş olayım diye kısa vadeli seçiyor olabilirsiniz. Rakamlardan bağımsız olarak borçluluk psikolojisinden dolayı, kısa zamanda bitirmek için kısa vadeli kredi seçenlerin oranı da azımsanmayacak kadar fazla.
Uzun ve kısa vadeli kredi seçimlerinde ayrıca bankaların yapmış olduğu kampanyaları da değerlendirmeyi ihmal etmeyin. Bankalar bazı kısa vadeli kredilerde özel indirimler yapabiliyor ya da sizi devamlı müşteri yapmak için 36 aylık kredilerde benzer kampanyalar yapabiliyorlar.
Kredi notu bankaların kredi ve kredi ürünlerini müşteriye kullandırıp kullandırmamak için belirledikleri kriterlerden birisidir. Kişinin yaptığı düzenli veya düzensiz kredi geri ödemeleri, kredi kartı borçlarını zamanında ödeyip ödemediği kredi notunun belirlenmesinde önemli rol oynar. Kredi notunuz eğer oluşmamışsa KKB puanınız sıfırdır. Bunun anlamı; sizin bu zamana kadar kredi veya başka bir banka ürünü kullanmadığınızdır. Peki kredi notum sıfır diyorsanız ne yapmanız gerekenleri hep beraber inceleyelim.
Kredi notundan habersiz olan bir arkadaşım çok iyi bir maaşla bir işte çalışıyordu. İleride kredi alabilirim belki diye bankalarla herhangi bir iş yapmamış olmanın kendisi için faydalı olacağını düşünüyordu. Aslında düz bir bakış açısıyla bakıldığında; düzenli geliri var ve borcu yok. Fakat bankalarla en ufak bir teması olmadığından dolayı, bankalar bu şekilde onun borç ödeme alışkanlıklarına dair fikir sahibi olamazlar.
Nitekim konut kredisi almak için bankalara başvurduğunda puanı oluşmadığından dolayı kredi çekemedi. Her bankada bu durum net bir şekilde kredi çekememe ile sonuçlanmıyor, düzenli gelir ve banka görevlileriyle yapılan görüşmeler durumu düzeltmenize yardımcı olabilir. Ya da banka görevlileri size çok büyük rakamlarda limiti olmayan bir kredi kartı önerirler. Bu yöntemle kredi kartı kullanmaya başlamanız ve borçlarınızı ödemeniz sağlanır, kredi notunuzun 0’dan yukarılara çıkması sağlanır. Böylece bankalar için kredi çekebilir bir müşteri olursunuz ve birkaç ay içinde size uygun bir limitle kredi kullanmanız sağlanır.
Yakın bir zamanda kredi çekmeyi düşünüyorsanız, kredi notunuzun sıfır olmaması için bankalardan rahatlıkla ödeyebileceğiniz limiti olan bir kredi kartı alın. Kredi kartının hangi bankadan alındığı da o kadar önemli değil, fakat kredi çekmeyi planladığınız bankayı seçerseniz, size kolaylık sağlayacaktır. Kredi kartının düzenli ödemelerini yaparsanız ve kredi kartının limitinin yarısından azını kullanırsanız, kredi notunuz yüksek çıkacaktır. Ve kredi çekmeniz kolaylaşacaktır.
“İhtiyaç kredisi mi çekmeli yoksa nakit avans mı kullanmalı, işte bütün mesele bu” diyebiliriz. Paraya ihtiyaç duyan herkes bu ikilemi bir kez olsun yaşıyor.
İhtiyaç kredisi çekmek de nakit avans kullanmak da zaman zaman diğerine karşı avantajlı olabiliyor. Öncelikli olarak ihtiyaç kredisi ile başlayalım, ihtiyaç kredisi faiz oranları eğer çok özel bir kampanya yoksa nakit avansa göre daha uygun olur. Bu da genelde yapacağınız toplam ödemenin daha az olmasını sağlar. Nakit avans genelde bankaların en yüksek faiz oranları ile sunduğu ürünlerdendir.
İhtiyaç kredisi 36 ay vade ile ödenebildiği için alacağınız ödemeleri daha düşük rakamlarla daha uzun vadelerde yapabilirsiniz. Kredi kartınız aracılığıyla yapacağınız nakit avans kullanımlarında ise yeni düzenlemelerden sonra sadece 9 taksit yaptırabiliyorsunuz. Taksit yapmadan nakit avans kullanmayı düşünüyorsanız, bunu sadece kısa dönemli çekimlerde yapın, aksi takdirde yüklü bir faiz ücreti ödemek zorunda kalabilirsiniz. İhtiyaç kredisi kullanmanın bir diğer avantajı ise dilediğiniz rakam için başvuru yapabilmenizdir. Kredi çıkıp çıkmaması veya dilediğiniz rakamın bir kısmı kadar kredi çıkması sizin KKB notunuza ve gelirinize göre değişebilir. Kredi kartından çekilecek avansta ise miktar, sizin kredi kartınızda kullanıma açık olan limittir.
Nakit avansın avantajlarını sayacak olursak 1 numaraya, kolay oluşunu söyleyebiliriz. Nakit avansta herhangi bir banka şubesine gitmenize gerek kalmadan ATM aracılığıyla bile çekim yapabilirsiniz. Önce KKB notu sorgusu, sonra bankaya gidip sayfalarca imza atmak, sigorta ve dosya masrafı vermek size cazip gelmeyen seçeneklerse nakit avans kullanmak sizin için daha kolay olacaktır. Nakit avansta da elbet bir kullandırım ücreti olacaktır bunu da göz ardı etmeyin.
Kısa süreli ve düşük rakamlı ihtiyaçlarınız için kredi kartından nakit avans çekebilirsiniz. Önerim bu avansı çekerken taksitli nakit avans seçeneğinden faydalanın. Ödemeyi aylara dağıtın ve toplamda ne kadar ödeyeceğinizi görün. Eğer ihtiyacınız miktar olarak yüksekse ihtiyaç kredisi kullanmak daha avantajlı olacaktır.
Son günlerde sıkça dosya masraflarının nasıl geri alınmasına yönelik haberler ve yazılar okuyoruz. Hatta bu konuda yasal işlemleri yapacaklarını söyleyen pek çok şirket de türedi. Vatandaşlardan bu konuda çok soru aldıklarını belirten Gümrük ve Ticaret Bakanlığı yetkilileri, vatandaşların dosya masraflarını mahkemeye gitmeden de alabileceğini belirterek konuyla ilgili ayrıntılı açıklamalar yaptı. Peki, Dosya Masrafını Geri Almak için ne yapmak gerek?
Bir bankadan çekilen birden fazla kredi için ayrı ayrı başvuru yapılması gerekiyor. Aynı bankadan 3 kredi ya da 5 kredide çekseniz bunun iadesi için tek tek başvuru yapmanız gerekecek. Ancak tek bankadan tek kredi çektiyseniz dosya masrafı, ipotek ücreti ve yeniden yapılandırma gibi şikayetler için tek başvuru yeterli olacak.
2.000 TL’nin altındaki uyuşmazlıklarda ilçe, 3.000 TL ve üzerindeki uyuşmazlıklarda ise il hakem heyetleri yetkili olacak. Yani ilk etapta dava açmanıza gerek yok. Bulunduğunuz ilçe kaymakamlığı içerisindeki hakem heyetlerine başvurmanız yeterli olacak. Onlar size gerekli evraklar vs hakkında bilgi verecektir.
Tüketici hakem heyetinde yapılan incelemeye yönelik bilirkişi ve tebligat ücretleri, satıcı ve sağlayıcı firma tarafından karşılanacak. Yani herhangi bir masraf ödemek zorunda kalmayacaksınız. Bu konuyla ilgili eski kanunla sözleşme imzaladıysanız o da geçersiz olacak. Eğer bankanızla yaptığınız sözleşmeyi kaybettiyseniz bunu da bankanızdan isteyebilirsiniz. Hukuken bu sözleşmeyi size vermek zorundalar.
Konut kredisi ve konut reklamlarında “kira öder gibi taksitlerle ev sahibi olun” benzeri sloganları bol bol görüyoruz. Peki gerçekten işin aslı böyle mi, kredi taksitleri gerçekten kira ile aynı mı, konut almış olmak sizin bütçeniz açısından kiradan daha mantıklı bir karar mı? Kira mı yoksa konut kredisi ile ev almak mı? Gelin isterseniz bu sorulara cevap arayalım ve ufak bir hesap yapalım.
Öncelikli olarak konut kredilerinde almayı planladığınız ev bedelinin en fazla %75’i kadar kredi çekebiliyorsunuz. Yani %25 oranında bir peşinatınız olması gerekiyor. Bu peşinatı ihtiyaç kredisi aracılığıyla da karşılayabilirsiniz. Fakat sonrasında aylık ödeme gücünüz her iki krediyi de karşılamayabilir, bu yüzden bir birikim yapmanız en mantıklısı.
1.000 TL kira ücreti olan bir evde oturduğunuzu varsayalım. Oturduğunuz evin ederinin de 100 bin TL olduğunu varsayalım. Dosya masrafı, sigorta gibi masrafları eklemezsek, %25’ine denk gelen 25 bin TL’yi peşinat olarak ödeyeceksiniz ve 75.000 kredi çekmeniz gerekecek.
75.000 TL’lik bir kredi için şu anki faiz oranı %0,92 civarlarında. 120 ay vade ile bu krediyi çektiğinizde aylık 1.034 TL ödüyorsunuz. 10 yıl sonunda 127.704 TL kredi + 25.000 TL peşinat ile yani yaklaşık 150.000 TL ödeyerek ev sahibi olmuş oluyorsunuz. Aynı süre içerisinde kira için verdiğiniz 1.000 TL’de hiçbir zam olmasa bile 120.000 TL kira ödemiş oluyorsunuz ki kirada yaşayanlar bu dediğimin neredeyse imkansız olduğunu iyi biliyor. Konut kredisinde aylık taksit miktarı sabit kalır fakat kirada en azından yıllık TÜFE oranında bir zamla karşılaşırsınız. Her yıl için 100 TL kira zammı olsa 10 yılda 174.000 TL ödemiş oluyorsunuz ve bu ödemeleriniz bir gayrimenkule dönüşmüyor. Yani sadece barınma için bir harcama yapmış oluyorsunuz. 174.000 harcama yaklaşık 120.000 TL değerinde bir ev satın almaya karşılık olabilir.
Konut kredisi ile ev aldığınızda ise bir gayrimenkul sahibi oluyorsunuz. Ayrıca satın almış olduğunuz evin değeri de 100.000 TL olarak kalmıyor. Normal şartlar altında ev konut kredisi için ödediğiniz fark kadar kıymetlenmiş olabilir. Evet buradaki hesaplamada belki çok detaya girmedik mesela peşinatın 10 yıllık olası mevduat getirisini, ev aldığınızda doğacak vergiyi, yıllık emlak vergisine değinmedik. 25.000 TL birikiminizin 10 yılda %100 getiri sağladığını varsaysak ve 25.000 olası mevduat getirisini ev alma maliyetinize eklesek bile kira maliyetine denk maliyetle ev sahibi olmak mümkün gözüküyor.
Kira ödemek ve konut kredisi çekip ev almak karşılaştırmasında rakamlar değişse de eğer belli bir peşinat biriktirebilmişseniz, ev alarak yaptığınız harcamanın bir yatırıma dönüşmesini sağlayabilirsiniz.