En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
En uygun teklifi bul, kolayca başvur. Hemen başvur, anında onay al!
İhtiyacınıza Göre Vadeli Kredi Seçenekleri
15.000 TL 6 Ay İhtiyaç Kredisi
20.000 TL 12 Ay İhtiyaç Kredisi
Esnaf kredileri sadece esnaf ve sanatkarlara verilmektedir. Bununla beraber esnaf kefalet kredisi için birtakım şartlar bulunmaktadır. Özellikle 2019 yılı içinde farklı paketlerde sunulan bu kredi genelde Halk Bankası aracılığıyla esnaflara ulaştırılmaktadır. Buna ek olarak kredi limitleri ve şartlar da bankalara göre değişkendir.
Esnaf kredisi almak isteyen bir tüketici öncelikle kooperatife ilgili müracaatları sunmalıdır. Bununla beraber müracaat yapan kişinin genel durumu, kurumun yönetimi tarafından değerlendirilir. Değerlendirme sürecinin ardından kabul ya da ret kararı, 15 gün içinde başvuru sahibine yazılı olacak şekilde bildirilir. Bunun dışında esnaf kefalet kredisi işlemleri aşağıdaki gibi devam etmektedir;
Bu işlemlerin ardından krediyi verecek olan banka da genel bir araştırma yapar ve tüketiciye gerekli bilgileri aktarır.
Esnaf kredisi almak için öncelikle esnaf ve sanatkar olma şartı aranmaktadır. Bununla beraber söz konusu kişilerin esnaf ve sanatkar siciline kayıtlı olması da gerekmektedir. İkamet veya iş yeri olarak kooperatifin çalışma alanında olunma şartı da bulunuyor. Bu şartların yanı sıra tüketicinin herhangi bir esnaf kredisine ortak olmaması gerekmektedir.
Esnaf kefalet kredilerinde bazı belgeler talep edilmektedir. Bunlar;
Son olarak şoför olarak çalışan esnaflar için de ticari araç ruhsat belgesinin hazırlanması gerekmektedir.
500 bin TL’ye kadar alınabilen esnaf kefalet kredisi için Halk Bankası’na başvuru yapılabilir. 120 ay vadeye kadar sunulan bu kredide tüketicinin talebine göre vade sayısı 60 ay ile sınırlandırılabilir. Faiz oranı ise yıllık %4’ten başlar. Ancak faiz oranları değişkendir. Aylık hesaplama yapınca %0,33 oranında sunulan bu kredi 12-60 ay vade ile alındığında yıllık %5 faiz oranı üzerinden hesaplanmaktadır.
Esnaf kefalet kredisinde blok sermayesi, kredi risk fonu ve masraf karşılığı ekstra ödenen ücretler bulunmaktadır. Bu ücretlerle beraber toplam masraf %4,5 üzerinden hesaplanır ve tüketicilere bilgi aktarılır. Anlaşma halinde kredi anlık olarak tüketicilere sunulmaktadır.
Son zamanlarda faiz oranlarıyla dikkat çeken Vakıfbank, konut kredisi için uygun seçenekler sunmaktadır. Birçok tüketici Vakıfbank konut kredisi hesaplama işleminden yararlanarak ne kadarlık kredi için hangi faiz oranlarından yararlanacağını araştırmaktadır. Yazımızın devamında bu konu hakkındaki tüm detayları sizlerle paylaşacak ve birtakım önerilerde bulunacağız.
120 ay vadeye kadar %1,28 faiz oranıyla konut kredisi imkanı sunan Vakıfbank ile ilgili ilk örneğimiz, 100 bin TL’lik kredideki aylık taksit ödemeleri olacaktır. O halde;
Konut kredisi başvurusu şartları da banka tarafından belirlenmiştir. 18 yaşını dolduran her tüketici ayrıca aşağıdaki şartlara uyum sağlamalıdır.
Bu bilgilerle beraber konut kredisi kullanmak için takip edilmesi gereken bazı adımlar bulunmaktadır. Öncelikle Vakıfbank konut kredisi hesaplama işlemleri yaparak bütçenize uygun olup olmadığını belirleyebilirsiniz. Ardından başvuru formunda yer alan kişisel ve iletişim bilgilerinin eksiksiz olarak doldurulma şartı vardır. Sonrasına bankanın talep ettiği evrakları da doldurarak tekrar bankaya teslim edebilirsiniz. Elbette bu süreçte ekspertiz rapor ücretinin ödenmesi gerekmektedir. Rapor çıktıktan sonra bankaya giderek ipotek evrakları teslim alınarak tapuya iletilmelidir. Tapuda devir işlemleri sona erdiği zaman son evrakları da bankaya ileterek kira sözleşmesini imzalayabilir ve krediyi kullanmaya başlayabilirsiniz.
Başta nüfus cüzdanı olmak üzere gelir belgesi, ikametgah belgesi ve tapu fotokopisi, başvuru sürecinde hazırlanmalıdır. Ancak gelir belgesi tüketicilerin çalışma durumuna göre değişmektedir. Örneğin memurlar maaş bordrosuyla hizmet alabilirken özel sektör çalışanları da şirketin imza sirküleri ile krediye başvurabilir. Bununla beraber emekliler, emekli aylık dökümü, şirket ortakları güncel vergi levhası, gelir tablosu ve oda kayıt belgesi, çiftçiler ise çiftçilik belgesi ile konut kredisine başvurabilir. Son olarak gayrimenkul kira geliri sahipleri de tapu belgesiyle Vakıfbank’a başvurabilmektedir.
Her tüketici Vakıfbank konut kredisi hesaplama işlemi yaptıktan sonra bankaya bu belgeleri sunmalıdır. Ekstra talep edilecek evraklar da yine banka tarafından tüketicilere bilgi geçilmektedir. Asıl önemli olan durum, uygun faiz oranlı konut kredilerine başvurmaktır. Bu yüzden bankalar arasında karşılaştırmalar yaparak süreci daha doğru bir şekilde yönetebilirsiniz. Ayrıca her bankanın kendine has özellikleri bulunduğu için genel karşılaştırmalar mutlaka yapılmalıdır.
Ev hanımları genelde banka dışında hizmet sunan Devlet kurumlarının destekleriyle kredi alabilmektedir. Elbette SGK kaydı olmayan ev hanımlarına kredi veren bazı bankalar da bulunmaktadır. Yine de kredi alma şansının oldukça az olduğu bilinmektedir. Bu süreçte ev hanımlarının kredi kullanmasında istisna durumlar vardır. Bunlardan birincisi, kredi taleplerini karşılayacak bir kira gelirinin olması, ikincisi de şirket ortaklarından kaynaklı olarak düzenli bir gelir elde etmesidir. Bu süreçler dışında da ev hanımlarının kredi kullanabileceği unutulmamalıdır.
Kredi taleplerinden önce ev hanımlarının bazı durumlara dikkat etmesi gerekiyor. Öncelikle farklı bir krediden dolayı yasal ya da idari takibe takılanların krediye başvurmaması önemlidir. Bununla beraber resmi olarak gelirin beyan edilme şartı vardır. Bu kriterlere uyum sağlayabilen ev hanımları, 36 ay vadeyi geçmeyecek şekilde kredi başvurusu yapabilir. Ek olarak istenen kredi taksitlerinin aylık gelirin yarısından fazla olmaması da gerekiyor. Ancak ipotek sunulacaksa eş rızasının yazılı olarak bankaya verilmesi sonucunda ev hanımları kredi alabilmektedir.
Ev hanımları TEB, Aktifbank, Odeabank ve QNB Finansbank’tan kredi alabilmektedir. Her banka gelir belgesi ve kefil konusunda farklı süreçlerle hizmet sunar. Türkiye Ekonomi Bankası, CEPTETEB uygulaması üzerinden 30 bin TL’ye kadar kredi verirken kefil ve gelir belgesi istememektedir. Aynı durum QNB Finansbank’ın Enpara uygulaması için de geçerlidir. Ancak Odeabank’ta kredi limiti 35 bin TL’ye kadar yükselirken, gerekli görüldüğü zaman gelir belgesi ve kefil istenebilir. Son olarak Aktifbank’ın ‘N Kolay Kredi’ uygulamasında da 30 bin TL’ye kadar gelir belgesiz ve kefilsiz kredi sunulmaktadır.
Kendi işini kurmak isteyenlere kredi imkanı sunan KOSGEB ayrıca ev hanımlarına da kredi vermektedir. Faizsiz kredi seçeneği sunan KOSGEB ayrıca 60 ay vade ile 100 bin TL’ye kadar kredi sunmayı sürdürmektedir. Eğitimlere katıldıktan sonra projenizi kurumla paylaşabilir ve işinizi kurduktan sonra kredinizi alarak kullanmaya başlayabilirsiniz.
Kredi kart başvuruları için SGK’lı olma şartı sunan bankalar ev hanımlarına bazı koşullarda kredi kartı verebilmektedir. Öncelikle kredi notu yüksek olan ev hanımları ayrıca eşini kefil göstererek kredi alma şansına sahip olabilir. Bununla birlikte banka mevzuatlarında gelirini ispat edebilen tüm tüketicilere kredi kartı alma hakkı tanınmaktadır. O halde ev hanımlarına kredi ya da kredi kartı başvurularında sizlerle paylaştığımız tüm bu süreçlere dikkat edebilir ve hızlı bir şekilde bankalardan hizmet alabilirsiniz.
Bankalara belirli bir ihbar süresi ya da vade sonunda çekilmek üzere yatırılan paraya mevduat denilmektedir. Bu yüzden banka mevduat faiz oranları her tüketici tarafından merak edilir. Ayrıca mevduat faizi nasıl hesaplanır konusunda bazı bilgilere sahip olunması önemlidir.
Mevduat faizi hesaplanırken ana para, vade ve faiz oranı çarpılmaktadır. Daha sonra 36,500 rakamına bölünmektedir. Bu sayede bankadaki paranın 30 günlük brüt faiz getirisi hesaplanmış olunur. Ayrıca bankalar genelde 32 günlük faiz oranıyla işlem yapmaktadır.
Bankalarda standart hesabın açılmasının ardından mevduat hesabı açılabilmektedir. Her bankada farkı olan bu uygulama ile ilgili yapılacak anlaşmaya göre günlük faizler işlenmeye başlanır. Bu faizler aylık veya yıllık olarak da tercih edilebilir. Aşağıda paylaşacağımız banka mevduat faiz oranları ile ilgili olarak bankalardan güncel rakamları öğrenebilirsiniz. Ayrıca bu bankalar 100 bin TL’lik para yatırımına paylaşacağımız faiz oranlarıyla faiz getirisi sunmaktadır.
Bu bankalara ek olarak HSBC, Denizbank, Burgan Bank, Ziraat Bankası, Odeabank, TEB, Garanti, QNB Finansbank ve İş Bankası da mevduat faizi vermektedir. Söz konusu bankaların faiz oranları ise aşağıdaki gibidir;
Her bankada banka mevduat faiz oranları farklıdır. Bu nedenle faiz hizmetlerinden yararlanmadan önce bankalarla iletişime geçmeniz gerekmektedir. Bu örnekleri incelediğimiz zaman ING’nin daima yüksek faiz getirisi olduğu anlaşılır. Bankacılık hizmetlerinde de çokça tercih edilen bu bankanın yanı sıra Burgan Bank da tüketicilere özel imkanlar sunmaktadır. Gelir belgesiz ve kefilsiz kredi sunan Burgan Bank ile beraber Alternatif Bank da yüksek mevduat faizi getirisi sunmaktadır.
Düşük mevduat faizi veren bankalara bakıldığında Vakıfbank ve TEB bankasının sıralamada olduğu görülmektedir. Yine de bu bankalara olan rağbetin devam ettiği bilinmektedir. O halde yapacağınız araştırmaların ardından paranızı hangi bankaya yatıracağınızı belirleyebilirsiniz. Öte yandan bu faiz oranları belirli dönemlerde değişmektedir. Çünkü bankalar arasındaki rekabet devamlı artarken tüketicilere daha yeni ve yüksek faizli mevduat hizmeti sunmak amacı devam etmektedir. Yine de İNG Bank, Burgan Bank ve Alternatif Bank’ın bu konuda en yüksek faizli hizmet sunduğu görülmektedir. Söz konusu bankalar ihtiyaç, konut ve taşıt kredilerinde de uygun faiz oranlarıyla hizmet vermektedir. Genel olarak tüketici kredilerinde İş Bankası, Ziraat Bankası ve Garanti bankasının daha fazla rağbet gördüğü unutulmamalıdır.
Aidatsız kredi kartları her bankanın sunduğu hizmetlerden değildir. Çünkü bankalar kredi kartlarından yıllık komisyon almaktadır. Bu yüzden aidatsız kredi kartı ile ilgili hizmet sunan bankalara yoğunlaşılabilir. Hemen hemen her bankada bu hizmet sunulsa da bazı kredi kartlarına özel sistemlerin geliştirildiği bilinmelidir.
Odeabank, Akbank, HSBC, QNB Finansbank, Garanti Bankası, İş Bankası, İNG ve Yapı Kredi bu konuda hizmet sunan bankalar arasındadır. Özel olarak sundukları bazı kredi kartlarından aidat almayan bu bankalara başvurarak hizmet alabilirsiniz. Öte yandan aidatsız kredi kartlarında birbirinden farklı tüketicilere özel imkânlar da bulunmaktadır.
Odeabank’ın devreye aldığı bu sistemde bankacılık hizmetlerinin tamamından yararlanılabilir. Ayrıca taksit erteleme ve avans kullanımı gibi farklı hizmetler de Bank’O kartta bulunmaktadır.
QNB Finansbank’ın bir hizmeti olan Fix Card kullanıcıları herhangi bir aidat ödememektedir. Oldukça kapsamlı kampanyalar da sunan bu karta başvuru yapmak için QNB Finanbank şubelerine gitmeniz yeterlidir.
HSBC bankasının sunduğu bu kartta da aidat bulunmamaktadır. Yani aidatsız kredi kartı kullanmak için ideal bir hizmettir. Bu kart ile hem yurt içinde hem de yurt dışında kullanım yapabilirsiniz. Ayrıca taksitlendirme, puan kazanma ve taksitleri erteleme gibi seçenekleri de bulunmaktadır.
İş Bankası’nın sunduğu en kapsamlı kredi kartı uygulaması olan Maximum kartta puan kazanırken taksitli alışverişler yapılabilmektedir. Ayrıca bu kart son zamanlarda her tüketici tarafından benimsenmiştir.
Garanti Bankası’nın sunduğu bir hizmet olan Bonus Flexi kart kullanıcıları da aidat ödememektedir. Bonus kazandıran bu kart ile beraber ayrıca taksit erteleme ve taksitli alışveriş seçenekleri de mevcuttur.
Yapı Kredi Bankası’nın hazırlayarak tüketicilere sunduğu World Eko Kart ile beraber puan kazanabilir ve nakit avans kullanabilirsiniz. Aidatsız kredi kartları arasında yerini alan bu kartın başvurularını da Yapı Kredi şubelerinden yapabilirsiniz.
Axess Free kart, Akbank’ın hazırladığı ve aidat alınmayan bir kredi kartıdır. Taksit erteleme ve otomatik ödeme talimatı gibi özellikleri bulunan bu kartın başvuruları Akbank şubelerinden yapılabilir.
Paylaştığımız tüm bu kredi kartları aidatsız kredi kartı kapsamında sunulmaktadır. Banka şubelerinden rahatlıkla başvuracağınız bu kartlara ayrıca online bankacılık yöntemiyle de başvurabilirsiniz. Başvuru bilgileri incelendikten sonra kısa sürede onay alarak kartınız adresinize gönderilebilir. Öte yandan banka müşterilerine çok daha kısa sürede bankacılık hizmetlerinin ulaştırıldığı unutulmamalıdır.
2019 yılında MTV artışı yaşanmış ve %15,9 olarak belirlenmiştir. 2018 yılındaki MTV hesaplama işlemlerine başvuran araç sahipleri bu konuda yeni bilgilerle karşılaşmıştır. Öncelikle motorlu taşıtlar vergisi, motorlu kara taşıtlarının doğaya saldığı emisyon oranına, koltuk sayısına ya da aracın yaşına göre GİB tarafından her sene tekrar değerleme oranına göre alınan taşıt vergisidir. Söz konusu vergiye en çok etkisi olan faktör, emisyon oranıdır. Emisyon oranı motor gücüne bağlı olarak artan ya da azalan bir durumdur. Bu yüzden motor gücü az olan araç sahipler daha düşük vergi ödemektedir.
MTV hesaplanırken araçla ilgili pek çok özellik devreye girer. Buna ek olarak aracın kamyon, otobüs, minibüs veya panelvan olmasına göre de ödenmesi gereken tutar değişmektedir. GİB üzerinden MTV hesaplama yapmak isteyen araç sahipleri ivd.gib.gov.tr adresine giriş yaparak önce ‘hesaplamalar’ daha sonra ise ‘mtv hesaplama’ bölümüne erişmelidir. Daha sonra çıkan ekrandan ise talep edilen bilgilerin doğru ve eksiksiz olarak doldurulmasından sonra ödemeniz gereken motorlu taşıtlar vergisi miktarı ekranda görünecektir.
MTV’nin hesaplanabilmesi için karşınıza çıkan ekrandan ilk olarak aracın yılı, taşıt değeri, motor silindir hacmi, aracın yaşı, tipi ve ilk iktisabı bilgilerinin girilmesi gerekmektedir. Hesaplama işleminin ardından yıllık MTV tutarı karşınıza çıkacaktır. İlk ve ikinci 6 aylık hesaplamalar ise ayrı ayrı paylaşılmaktadır.
Söz konusu bilgilere ulaştıktan sonra anlaşmalı bankalar üzerinden kredi kartı ile ödeme yapabilirsiniz. Ayrıca bu bankalar çoğu zaman taksitlendirme yaparak araç sahiplerine yardımcı olmaktadır. Ödemeler Ocak ve Temmuz ayında olmak üzere iki farklı taksit şeklinde yapılır. 1 ile 31 Ocak arasında ilk taksit, 1 ile 31 Temmuz arasında ikinci taksit ödenmektedir.
GİB ile anlaşmalı olan bankalar;
Bu bilgilerin yanı sıra hangi araçların MTV kapsamında olduğu da bilinmelidir. Öncelikle Ulaştırma Bakanlığı’na bağlı olan Sivil Havacılık Genel Müdürlüğü’ne kayıt ve tescil edilmiş uçak ve helikopterler başta olmak üzere motorlu deniz taşıtları ve motorlu kara taşıtları bu vergiyi ödemekle yükümlüdür. Motorlu deniz taşıtlarının belediye ve liman siciline kayıt ve tescil edilmiş olması gerekir. Motorlu kara taşıtlarının ise trafik şube ya da bürolarına kayıt edilme zorunluluğu bulunmaktadır.
MTV hesaplama işlemleriyle beraber ödemelerin yapılmaması halinde hangi yaptırımlarla karşılaşılacağı da merak konusudur. Vergi dairesinin yapacağı uyarılarla beraber araç sahiplerinin banka hesaplarına bir süre sonra haciz konulabilir. Alternatif olarak araçların rehin alınması gibi bir durum da söz konusudur.
Kredi notu, bankalardan hizmet alan her tüketici için önemlidir. Öyle ki kredi notu düşük olanlara kredi veren çok az sayıda banka vardır. Bu bankalar da genelde kefil ve ipotek şartı ile hizmet sunmaktadır. Tüketiciler kredi notumu nasıl öğrenebilirim konusunda yaptığı araştırmalarda ücretli ya da ücretsiz uygulamalarla karşılaşabilir. Bizler de bu konuyla ilgili nasıl işlem yapmanız gerektiğini detaylarıyla ele alıyor olacağız.
Genelde ücretsiz kredi notu öğrenme konusunda alternatif arayan tüketiciler bu konuda bankalara başvurmaktadır. Müşterisi olduğunuz bankaya giderek yetkililerden konuyla ilgili bilgi alabilirsiniz. Bazı bankalar bu konuda bilgi veremeyeceğini belirterek ücretli uygulamalara sizi yöneltebilir. Yine de şubeden ricada bulunarak kısa sürede kredi puanınızı öğrenebilir ve gerekli aksiyonları alabilirsiniz.
Teknolojinin gelişimiyle beraber bankalar artık internet bankacılığını devreye almıştır. Bu nedenle pek çok bankanın şubesiz hizmetlerinden yararlanarak kredi notunu öğrenebilirsiniz. Ancak bankaların sunduğu bu hizmetin de ücretli olduğunu unutmayın.
Artık kredi notumu nasıl öğrenebilirim hususunda Findeks adı verilen uygulamadan destek alınmaktadır. Yaklaşık 8 TL olan kredi notu sorgulama ücreti sayesinde kredi notuyla ilgili tüm detayları öğrenebilirsiniz. KKB yani kredi kayıt bürosuna ait bir uygulama olan Findeks, üyelik sistemiyle çalışmaktadır. Sadece kredi notunuzla ilgili değil, finansal geçmişinizle ilgili tüm bilgileri de bu uygulamadan öğrenebilirsiniz.
Findeks kredi notu uygulamasından ücretli olarak kredi puanı öğrebilebilmektedir. Bu süreçte uygulamadan edineceğiniz klasik paket ile beraber aylık KDV dahil 7,38 TL ödeme yaparak 1 sene boyunca takip yapabilirsiniz. Bu süreçte 12 adet notlu risk raporunun yanı sıra 12 aylık kredi notu izleme ve yine 12 aylık uyarı hizmetinden faydalanabilirsiniz.
Findeks gold takipçi hizmetinde ise aylık KDV dahil 10,82 TL’ye 12 adet notlu risk raporu alabilirsiniz. İzleme ve uyarı hizmetleri de 12 ay boyunca devam etmektedir. O halde tüketiciler kredi notumu nasıl öğrenebilirim konusunda rahatlıkla Findeks uygulamasından faydalanabilir.
Findeks’in Gold Danışmanlık ve Premium paketleri de bulunmaktadır. Bu paketlerde ücretsiz danışmanlık hizmetleriyle beraber ek hizmetler de alınabilir. Kredi notunun önemi her geçen gün arttığı için tüketiciler de bu konuda gerekli çalışmalardan yararlanmalıdır. Çünkü kredi notu her türden kredi çekiminin yanı sıra kredi kartı başvurularında da karşınıza çıkmaktadır. Belirlenen not aralığından düşük olan kredi notu nedeniyle bankalardan hizmet alınamaz. Bu yüzden bankalarla olan geçmişiniz ve anlık borçlanmalarınız, kredi puanını olumlu veya olumsuz yönde etkilemeye devam etmektedir.
İpotekli ihtiyaç kredisi günümüzde en çok tercih edilen kredilerden biridir. Bu anlamda birçok banka ipotekli kredi vererek tüketicilere yardımcı olmaktadır. Ayrıca bu kredilerle ilgili faiz oranları ve başvuru koşulları ile gerekli belgeler, yazımızın devamında paylaşılmıştır.
İpotekli kredilerde genelde tapu üzerinden hizmet sunulur. Yani tapuda ‘mesken’ olarak geçen her gayrimenkul, ipotek kapsamına alınmaktadır. Genelde 60 ay vadeli olarak sunulan bu krediler için istisnai durumlar da söz konusudur.
İpotek olarak gösterilecek olan gayrimenkulün ekspertiz değerinin %80’ine kadar kredi veren bankalar bazen bu oranları düşürebilir. Söz konusu krediyi kullanmadan önce yapılacak harcamalar da konut kredisi alırken dikkate alınmaktadır.
Bu tür kredilerde nüfus cüzdanı başta olmak üzere ikametgah belgesi, teminat olarak gösterilen gayrimenkulün kat irtifakı tapu fotokopisi ve ekspertiz raporu gerekmektedir. Nüfus cüzdanına alternatif olarak sürücü belgesi aslı ve fotokopisinin de bankaya sunulacağını unutmayın. İkametgah belgesi dışında kredi çekecek olan tüketici adına düzenlenmiş olan elektrik, su, gaz ya da telefon faturalarının son döneme ait bilgileri de bankaya sunulabilir.
Bankaya ipotek göstererek kredi alabileceğiniz bankalardan ilki, Halk Bankası’dır. Konut değerinin %80’ine kadar kredi veren bu bankadan 60 ay vadeye kadar ipotekli kredi alınabilir. Örneğin, satın alınacak evin değeri 100 bin TL ise 80 bin TL’ye kadar kredi talebinde bulunabilirsiniz.
İpotekli kredilerden yararlanmak isteyen tüketiciler Vakıfbank’a da başvurabilir. %1,53’lük faiz oranıyla hizmet sunan bu banka da Halkbank gibi evin değerinin %80’ine kadar kredi imkânı tanımaktadır. Vade ise 60 ay ile sınırlandırılmıştır. Ayrıca arsa ve araç ipotekli kredilerden de yararlanabileceğinizi unutmayın.
Garanti bankası, evini ipotek gösterene %2,20’lik faiz oranıyla kredi vermektedir. Alternatif olarak Burgan Bank da bu konuda hizmet sunmaktadır. 1 milyon TL’ye kadar kredi sunan Burgan Bank’ın faiz oranı %2,25 olarak belirlenmiştir.
Ev, arsa ve iş yeri ipoteği ile kredi veren bir diğer banka Ziraat Bankası’dır. Arsa değerinin %50’sine, konut değerinin %80’ine ve iş yeri değerinin %75’ine kadar kredi veren Ziraat Bankası, son zamanların en çok tercih edilen bankaları arasındadır.
Bu bilgilerin yanı sıra ipotekli kredi konusunda hizmet sunan diğer bankalar;
Ayrıca büyük bir finansman şirketi olan Koç Finans, 36 ay vadeye kadar kredi sunmaktadır. Teminatlı ihtiyaç kredilerinin yanı sıra 2. el ya da sıfır araç kredisi, tekne kredisi ve elektronik eşya kredilerinde de Koç Finans tercih edilebilir.
Katılım bankacılığı prensiplerine uygun bir şekilde hizmet sunan Ziraat Katılım Bankası, son zamanlarda sunduğu avantajlarla dikkat çekmektedir. Bu noktada ziraat katılım hesaplama yapmak isteyen pek çok kişinin bankaya başvuru yaptığı bilinmektedir. Yazımızın devamında Ziraat katılım bankacılığının sunduğu ihtiyaç kredileri, konut kredileri ve taşıt kredileriyle ilgili çok daha kapsamlı bilgilere sahip olabilirsiniz.
Ziraat katılım bankacılığında bireysel kredilerden yararlanmak isteyenler ilk olarak arsa finansmanını araştırmaktadır. 24 ay vadede kâr oranı sunan bu hizmetteki asgari oran %1,75 olarak belirlenmiştir. 250 metrekareye kadar olan meskenler için asgari tutar 415 TL’dir. Bunun yanı sıra bireysel iş yeri finansmanı ve ihtiyaç finansmanı da alınabilmektedir. İhtiyaç finansmanında dayanıklı tüketim malzemeleri, eğitim finansmanları ve hac ile umre faaliyetleri geçerlidir.
Kâr oranı 1 ile 60 ay vadede olan Ziraat katılım konut finansmanında asgari oran %1,70’dir. BSMV ve KKDF’den muaf olan bu kredilerde 120 ay vadeye kadar hizmet alınabilmektedir. Asgari tutar ise 415 TL olarak karşınıza çıkar. O halde ziraat katılım hesaplama işlemlerinde farklı tutarların da karşınıza çıkabileceğini unutmayın.
Ziraat katılım bankası konut finansmanı için belirli dönemlerde kampanya paketleri de hazırlamaktadır. Asgari oranın %1,58 olduğu bu finansmanın vadesi ise 36 aya kadar uzatılabilir. Bazı kampanyalarda 120 ay vadeye kadar çıkabildiği de bilinmektedir.
Ziraat katılım bankacılığı konut ve bireysel finansmanlarda olduğu gibi taşıt finansmanında da hizmet sunmaktadır. 36 ay vadeye kadar kâr oranı sunan bankanın ayrıca 60 ay vadeye kadar taşıt finansmanı sunduğu bilinmektedir. 0 ve 5 yaşına kadar 2. el taşıtlar için olan bu finansmanlarda BSMV ve KKDF hariç tutulmaktadır.
Katılım bankacılığı tamamen karlılık üzerine kurulmuştur. Bu nedenle günümüzdeki pek çok bankanın bu anlamda hizmet verdiği bilinmektedir. Faizsizlik prensibine göre çalışan ve tüm bankacılık faaliyetlerini kârlılık esasına göre toplayarak ortaklık ve ticaret anlayışına göre fon kazandıran bu model, kâr ve zarar esasına göre gelir hedefler. Ayrıca kredi talep eden tüketicilere ana para ödemek yerine ihtiyaç duyulan malı satıcıdan peşin alarak vadeli satma üzerine kurulmuştur.
Birçok tüketici aynı zamanda katılım bankacılığına neden ihtiyaç duyulduğunu araştırmaktadır. Öncelikle İslam dininde faiz uygulamalarının tercih edilmemesi ve nüfusun neredeyse tamamının Müslüman olduğu ülkelerde buna benzer hizmetler daima bulunmaktadır. Özet olarak ziraat finansman hesaplama yaparak ne şekilde ödeme yapılacağını ve karlılık miktarının ne kadar olduğunu kısa sürede anlayabilirsiniz. Ziraat gibi farklı bankaların da aynı şekilde hizmet verdiği unutulmamalıdır.
Günümüzde para biriktirmek isteyen tüketiciler genelde mevduat hesabı açtırmaktadır. Bu hesaplar vadeli ve vadesiz olarak iki farklı şekilde kullanılabilir. Ayrıca mevduat faizi hesaplama konusunda her tüketici genel bilgi sahibi olmalıdır. Bu aşamada her iki hesap türünün incelenmesini ve hesaplama konusundaki bilgilerini yazımızın devamından takip edebilirsiniz.
Vadeli mevduat hesabı her bankanın kendi müşterisine sunduğu hizmetlerden biridir. Getirisi olan paraya herhangi bir şekilde müdahale etmemek şartıyla belirlenen sürede paranın faizle artırılması işlemi, vadeli mevduat hesabında gerçekleştirilir. Mevduat zaten kelime anlamı itibariyle, birikimlerin değer kazanması anlamına gelir. Bu kapsamda mevduat faizi hesaplama yapan banka müşterileri, hizmet aldığı bankanın web sitesinden gerekli bilgilere ulaşabilmektedir.
Normal mevduat hesabının açılmasından sonra vadeli mevduat hesabına geçiş yapılabilir. Her bankada bu uygulama farklıdır. Hesap açıldıktan sonra faiz getirisinin olması için talep ettiğiniz tutarı belirleyebilirsiniz. Ardından da banka ile anlaşmaya vararak günlük, aylık ya da yıllık seçeneklerinden birini tercih ederek kullanmaya başlayabilirsiniz.
Müşterisi olduğunuz bankaya yatırdığınız para miktarından faiz talep etmediğiniz mevduat hesabına, vadesiz mevduat hesabı denir. Günümüzdeki her bankada bu hizmet mevcuttur. Ayrıca asıl amaç paranın güvenilir bir şekilde saklanmasını sağlamaktır.
Mevduat faiz oranları her bankada farklıdır. Bu nedenle en yüksek mevduat faizi veren bankalar araştırılarak yatırım sağlanabilir. Aşağıda sıralayacağımız örnekler 30 gün üzerinden hesaplanmış ve 100 bin TL’lik yatırım için sunulmuş olan faiz oranlarıdır.
Bu oranlar yılın belirli dönemlerinde değişkenlik gösterebilmektedir. Sıralamaya bakıldığı zaman mevduat faizi hesaplama işlemlerinde İNG bankasının daima yüksek faiz oranıyla hizmet verdiği görülmektedir. Ayrıca Yapı Kredi, Burgan Bank, Fibabanka, Akbank, ICBC ve Odeabank gibi bankaların da mevduat faiz oranları yüksektir.
Plaka yardımıyla araç sorgulama yapıldığında pek çok bilgiye ulaşılabilir. Bu kapsamda plakadan araç sorgulama sayesinde aracın hasar kaydına ulaşılabilir. Ayrıca plakaya yazılan ceza da kontrol edilebilmektedir. Günümüzde ücretli olan bu uygulama ile ilgili tüm detayları, yazımızın devamından öğrenebilirsiniz.
Araç kredisi ya da peşinat ile ikinci el araç satın almak isteyenler tüm operatörlerden 5664’e SMS göndererek hasar kaydı sorgulama yapabilmektedir. Aynı şekilde trafik ceza sorgulama işlemleri de bu sayede kontrol edilebilir.
Araç sorgulama işlemlerinde farklı sorgulamalar da yapılabilir. Bu kapsamda TRAMER kullanarak aşağıdaki sorgulamalar gerçekleştirilebilir;
Plaka bilgilerini kullanarak artık pek çok sorgu yapılabilmektedir. Bu kapsamda plakadan araç sorgulama yaparken araç parça değişimi de kontrol edilebilir. Büyük harflerle ‘PARÇA’ yazdıktan sonra bir boşluk bırakarak ‘PLAKA’ ve ‘HASAR TARİHİ’ bilgilerini 5664’e göndermeniz yeterlidir.
Teknolojik gelişimler sayesinde satın alınacak aracın kaç defa el değiştiği de rahatlıkla sorgulanabilmektedir. SMS ile ‘DETAY’ yazıp bir boşluk bırakarak plakanızı girebilir ve yine 5664’e gönderebilirsiniz.
Bu sorgulamaların yanı sıra sürücüler için oldukça önemli olan plakadan kaza tespit tutanağı sorgulama işlemleri de yapılabilmektedir. Bu aşamada kaza tespit tutanağının doldurulmasının ardından kazaya karışmış olan her iki taraf, tutanakları sigorta firmalarına göndermelidir. Firmalar bu tutanağı bir sonraki iş günü sonuna kadar elektronik ortama sunmalıdır. Sürecin başarılı geçmesini ardından artık araç sahipleri ‘KTT’ bir boşluk bırakıp plakayı girerek 5664’e SMS gönderebilir.
Plakadan sorgulama yaparak birçok bilgiye ulaşabileceğinizi söylemiştik. Bu bilgiler maddeler halinde sıralanacak olursa;
Görüldüğü üzere plakadan araç sorgulama yaparak pek çok bilgiye ulaşabilirsiniz. Bazı kullanıcılar araç hasar kaydının nasıl silindiğini merak etmektedir. Bu aşamada hasar kaydına itiraz edebilmek için SBM’nin web sayfasına giriş yapmanız gerekiyor. Daha sonra telefon numarası, plaka ve aracın şase numarasını girmelisiniz. Silinmesi talep edilen hasar tarihi de belirtildikten sonra açıklama kısmı doldurulmalıdır. Sorgulanacak olan bu talebiniz daha sonra çözüme kavuşturulabilir.
Kredi kartları, bireysel ve ticari olmak üzere iki farklı şekilde düzenlenmektedir ve ticari kredi kartı, adından da anlaşılacağı gibi ticaretle uğraşan kişilere verilmektedir. Ticari kredi kartlarının bireysel kredi kartlarına göre daha fazla avantajı vardır. Bu kart sahibi olanlar, benzin, gıda, elektronik eşya gibi çok sayıdaki harcamayı taksitle ödeyebilmektedir. Ancak alınan ürünlerin şirketin envanterinde görünme zorunluluğunun olduğu bilinmelidir. Ticari kredi kartlarına başvuru yapabilmek için öncelikle tüzel kişilik olunmalıdır. Tüzel kişiliğin ispatı da vergi levhasıdır. Limited şirketleri, anonim şirketleri ya da şahıs firmaları ticari kredi kartları için başvuru yapabilmektedir. Çalışanlar da bu karttan “ek kat” avantajı ile yararlanabilmektedir ancak ek kart, şirketin ana ticari kredi kartı ile çıkarılabilmektedir. Ticari kredi kartları şirketin bankadaki kredi limitleri göz önünde tutularak verilmektedir.
Ticari kredi kartları başvurusu, şirketlerin ya da şahıs firmasının son 3 yıl beyannameleri ya da basit usulde vergilendirme söz konusu ise işletme defterinin yanı sıra vergi levhası, nüfus cüzdanı ya da sürücü belgesi fotokopisi, imza sirküleri, yüksek limit istendiğinde arazi, konut ya da taşıt belgesinin fotokopilerinin sunulması gereklidir. Ticari kredi kartı yüksek limitle alınabilmektedir. Ticari kartların yüz binlerle ifade edilen limitlerinin olması söz konusudur. Ancak limit belirleme ve diğer değerlendirmeler, bankalar tarafından yapılmaktadır. Ticari kartlar bireysel kartların özelliklerinin tamamını içermektedir. En büyük ayrıcalık ise taksit yapılmayan sektörlerde taksitle alışveriş yapılabilmesidir. Ödemeler ticari kart ile yapılırken yüksek alışveriş puanlarının kazanılması mümkündür. Hesap ekstresinin yükse bir tutarda gelmesi durumunda belli bir faiz karşılığında ekstrenin ertelenmesi söz konusudur. Ticari kartlarla SGK ödemeleri de otomatik ödeme talimatı verilerek yapılabilmektedir.
Çok sayıda avantajı olan ticari kredi kartlarının yıllık kart aidatı, bireysel kredi kartlarına göre daha fazladır. Kart aidatı fazla olsa da ticari kredi kartlarının bir saygınlık aracı olduğu belirtilmektedir. Ticari kartlar nakit ile eşdeğerdir. Ticari kartlar, işletmelere büyük avantajlar sağlamaktadır. Bu kartlarla nakit çekilebilmektedir. Ayrıca tüm elektronik alışverişler taksitle yapılabilmektedir. Ticari kredi kartları, kurumsal müşterilere verilmektedir ve işletmelerin ihtiyaçları göz önünde tutularak geliştirilmiştir. Tüm bankalar ticari kredi kartı vermektedir. Bunun için ticari mevduat hesabının olması ve kredi notunun yüksek olmasıdır. Bu iki kriterin olduğu tüm işletme sahiplerinin ticari kredi kartının avantajlarından yararlanması, yüksek limitli bir ticari kart sahibi olabilmesi söz konusudur.